小偷偷车不成致车子受损 车主买了全险仍遭拒赔(2)

　　律师说法

　　车辆零配件盗抢险还未全覆盖

　　北京盈科（广州）律师事务所冯世锋表示，国内车辆零配件的盗抢险产品还没有全面覆盖，这主要基于其中有很大的道德风险，包括盗抢的主观鉴定等，很容易造成保险公司亏损。车辆零配件盗抢险产品的出炉，要在保费费率、条款等方面有一个设计过程，短期内还没办法全面解决。而在一些国家，有约500美元的不计免赔险种，来解决小配件的盗抢损失问题。

　　如果车辆被盗最后被公安机关找回，在此期间发生的车辆零配件损失，当由保险公司来承担。如果被盗车辆返回之前，保险公司已经支付了全车盗抢险的赔款，则被盗车辆所有权归保险公司。但是车主拥有选择权，可以选择结束合同拥有赔款，或者退还赔款取回原车。

　　知多D

　　全车盗抢险

　　机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

　　这一险种所包含的责任分两层：1、保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；2、保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

　　盗抢险责任免除

　　1、非全车遭盗抢，即零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、 被抢夺、被损坏。

　　2、被他人诈骗造成的全车或部分损失。

　　3、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，保险车辆肇事导致第三者人员伤亡或财产损失。

　　4、被保险人因违反政府有关法律、法规被有关国家机关罚没、扣押。

　　5、被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致保险车辆被抢劫、被抢夺。

　　6、租赁车辆与承租人同时失踪。

　　7、被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶员的故意行为或违法行为造成的全车或部分损失。

　　全车盗抢险有20%免赔

　　车辆被盗，并非全额退款，一般合同条款都对全车盗抢险免赔率作了规定，对全车盗抢实行20%的绝对免赔率，有的甚至达到30%。据了解，除了全车盗抢绝对免赔之外，在车险理赔中，保险公司仍有各种免赔率扣除。一些保险公司还规定，如果被保险人在索赔时，不能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明(车辆购置附加费缴费证明)或免税证明的，每缺少一项，保险公司就要增加0.5%或1%的免赔率扣除。此外，车钥匙被盗抢，一些合同条款也规定在赔款中增加5%的免赔率扣除。（程行欢）