【引言】新中国成立以来，一座座城市社会经济飞速发展，城市面貌日新月异；地方商业银行作为城市改革开放成果的典型代表，为区域经济发展繁荣提供了强大助力。值此之际，特重磅推出“城市力量——中国地方商业银行巡礼”活动，旨在全面展现各地地方商业银行的发展成绩，为中国经济取得的辉煌成就高歌礼赞。

　　作为一家中原区域老牌城市商业银行，从上世纪90年代濒临退市，到2015年12月香港联交所主板挂牌上市，再到2018年9月登陆A股首开城商行A+H股上市先河，郑州银行几经沉浮、砥砺奋进，如今完成了华丽蝶变。

　　数据显示，截止2019年6月末，该行资产总额4797.53亿元，净利润24.74亿元，为当地区域经济做出了巨大贡献；而自“十二五”以来，郑州银行更是扛起“金融豫军”的大旗，支持了郑州地区一大批基础设施、高端制造、商贸物流等省市重点项目及企业，累计投放贷款11000亿元。

　　站在历史发展潮头，郑州银行有了新的目标与使命，在“商贸金融、小微金融、市民金融”三大特色定位之上，提出打造“百年郑银”、建设商贸物流全国标杆银行。郑州银行将如何助力郑州打造金融高地？又将如何勾勒未来的发展蓝图？就以上问题，近日，郑州银行行长申学清接受了中新网记者的专访。

　　中新网：作为“金融豫军”的优秀代表，郑州银行扎根地方，为区域经济建设和发展做出了巨大贡献。您能谈一谈郑州银行在区域经济发展过程中起到的作用以及取得的具体成效吗？

　　申学清：作为一家本土金融机构，郑州银行“守土有责”，积极践行反哺区域经济的理念和职责。“十二五”以来，累计投放贷款11000亿元，支持了郑州地铁、郑州四环线、龙湖金融中心等一大批基础设施、高端制造、商贸物流等省市重点项目及企业；累计向社会各类公益事业捐款1亿多元。2017和2018年分别纳税20.3亿元、21.6亿元，2019年上半年纳税10.13亿元，是省市纳税大户。

　　一、坚定不移向高质量发展转型

　　2018年郑州银行掌门人王天宇董事长提出“三再三支撑”战略，把再控制流动性风险、信用风险、市场风险；再提升营销能力、创新能力、风控能力；再聚焦商贸金融、小微金融、市民金融；做好人才、科技、制度三项支撑，作为全行高质量发展主导战略。2019年，再次细化提出“三稳一提一控一降”要求，以及“三抓三追求”，“四做四不做”，打好“四个战役”，高质量发展重点更聚焦、路径更清晰。

　　在此基础上，郑州银行进一步加强考核力度。单设资产负债管理部，围绕高质量发展的核心要求和考核薄弱环节，设置“六大经营指标”考核体系，突出考核的“指挥棒”作用和权威性，强势推进结构优化和相关指标提升。

　　二、坚定不移推进特色化发展

　　郑州银行结合实际，聚焦自身优势，努力打造商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行三个“金字招牌”。

　　商贸金融争树全国标杆。组建大公司事业部，建立健全符合商贸物流银行特点的产品研发、推广、风控等机制；上线“五朵云”平台，与金融同业、企业客户的核心系统对接，实现业务全线上化操作；全国首家发起成立“中国商贸物流银行联盟”，目前共有47家会员，涵盖金融、互联网、物联网、信息科技等多个行业。

　　小微金融争创河南典范。持续亮化“简单派”品牌，小企业金融服务中心独立持牌运营，并将房贷、车贷、信用贷等产品搬上“信贷工厂”流水线，化繁为简，突出“简单”的力量。截至2019年6月末，郑州银行小微贷款余额789.62亿元，占全行贷款总量的44.7%。小微贷款余额在全省排名第2位，在郑州地区排名第1位，占比高于全省金融机构平均占比近20个百分点。

　　市民金融争塑省会品牌。积极开展大零售转型咨询项目，建立全零售、全员参与、全流程和全资产质量管理的“四全”销售管理体系；成立零售数字化工厂敏捷开发团队，落地首批零售大数据营销应用案例；打造“金梧桐理财”品牌，持续丰富零售产品工具箱。近两年推出的净值型理财规模已突破130亿元。

　　三、坚定不移深化市场化改革

　　长期以来，郑州银行不断对标赶超。一是成功上市“圆梦”。首开全国城商行A+H上市先河。目前A股定增工作进展顺利，拟募集不超过60亿元补充核心一级资本，增强资本实力和抵御风险能力。二是市场化选人用人。退出党政机关事业单位序列、实行市场化管理体制；制定特殊人才管理办法、外部人才推荐管理办法，引进了一大批专业型、管理型稀缺人才。三是丰富市场化产品工具库。在省局支持下，先后取得信用卡、外汇、银行间市场尝试做市商、B类独立主承销商等近30项新业务资格，其中信用卡、外汇、B类承销商等均为省内法人银行首家获批，并已全部实现相关产品、业务落地。

　　四、坚定不移履行社会责任

　　坚持服务实体、回归本源，践行社会责任。发布《关于支持民营经济发展壮大的行动方案》，制定民营企业扶持“白名单”；发行20亿元绿色金融债券，稳步压缩退出“两高一剩”行业；坚持机构下沉，已开业13家地市分行、1家金融租赁公司，管理7家村镇银行。

　　中新网：您刚才也提到了郑州银行“三稳、一提、一控、一降”的指导思想，如今时间过去半年，请问这个目标现在进展如何？

　　申学清：“三稳、一提、一控、一降”是郑州银行年初提出的工作指导思想，旨在启动“高质量发展”引擎，目前取得了很大的成果。

　　稳利润增长方面，截至2019年6月末，郑州银行拨备前利润人民币45.44亿元，同比增长21.73%；归属于本行股东的净利润24.69亿元，同比增长4.34%。高质量发展步伐稳中有进。

　　稳不良贷款率方面，扎实推进“降旧控新”工作，围绕垂直管理、贷后管理、系统管理、授信政策、业务支持中心和信用评级，制定信用风险管理“六大专题”工作方案。截至6月末，我行不良贷款率2.39%，较年初下降0.08个百分点。

　　稳特色业务方面，我行特色业务建设提速提质。商贸金融方面，建立机构客户营销“白名单”，赴开封、周口、驻马店等地政府走访交流，签订战略合作协议1700亿元。我行物流移动银行系统获批国家软件著作权；“云物流”上线D+0货款代付业务，代付货款8.4万笔；“云商”自3月底上线以来，注册会员达到237家，服务供应链中小微企业过百家。小微金融方面，优先贷、“房e融”、物流贷、E税融等产品重点推广，科技贷、车贷等10支产品上线运营；开展小微团队管理级、精英级、先锋级三层差异化培训，补充93名小微客户经理，“两增两控”指标顺利完成。市民金融方面，持续围绕中老年、工会卡、代发工资、物流、贵宾五大客群，分层分档精准营销；开展“零售精英提升计划”专项培训5期，累计参训2413人次；启动开发新版手机银行，新增巩义青年之家联名信用卡。

　　提高资产收益率方面，截至2019年6月末，郑州银行净利差1.88%，较上年同期增加0.30个百分点，净利息收益率1.86%，较上年同期增加0.38个百分点。

　　控制负债成本方面，截至6月末，郑州银行成本收入比26.53%，同比下降0.32个百分点。

　　中新网：作为郑州银行三大特色业务之一，商贸金融“五朵云”平台建设效果明显，能分享一下“五朵云”平台当前的发展情况吗？

　　申学清：河南地处中部，是全国承东启西、连南贯北的重要交通枢纽；郑州是国家中心城市和河南自贸区、“一带一路”的重要节点城市，2020年左右将成为运行时速350公里的高速铁路“米”字枢纽，也是目前国内唯一一个航空港经济综合实验区所在地。郑州国家中心城市建成后，将承载1600万人口，辐射周边省市近1.8亿人。

　　以上因素都为郑州银行打造商贸物流银行创造了良好的外部条件。郑州银行《2016-2020五年战略规划》也明确提出，将商贸物流银行建设作为三大特色定位之一，集全行之力开展商贸物流银行建设：

　　一、练好内功，抓好“双轮驱动、三大支撑”

　　总行与分支机构“双轮驱动”。在总行层面组建了“三部二中心”的大公司事业部，聚焦以商贸物流为核心的“交通物流”、“商贸大消费”、“食品农业”、“先进制造”、“医疗健康”、“政府事业”六大行业，定制专业化行业解决方案。在分支行层面选取若干分支机构作为商贸物流标杆行建设对象，2017年共打造了22家“商贸物流”重点标杆行，后又扩大到30家。

　　人才、科技、制度“三大支撑”。持续加强独立审批人、客户经理、产品经理、风险经理“四位一体”的队伍建设；出台工资特区制度， 2017年以来利用官网招聘渠道、猎头推荐和行内公开竞聘等途径招聘近120位商贸物流业务人才；建立行业研究、销售过程管理等工作机制，完善课程培训体系，全方位助力商贸物流银行建设。

　　二、搭建平台，打造商贸物流银行“核心技术”

　　郑州银行以商贸物流领域的信息流、资金流、物流为核心关注点，搭建“五朵云”平台。其中：“云交易”为专业的支付结算、现金管理服务平台，集国内外、本外币支付结算、结售汇等功能于一体；“云融资”为在线供应链融资平台，依托核心企业拓展其全国上下游客户的融资业务；“云物流”为物流行业综合服务平台，为货主和承运商提供比价、下单、货物跟踪、费用结算等服务；“云商”为交易撮合、电商服务类集成平台，实现资金结算和基于大数据的信用贷款支持；“云服务”为中小微企业的免费增值服务平台，提供财务和业务管理类增值服务。目前五朵云平台已全部上线。

　　三、成立联盟，实现“四流合一、五云齐放”

　　2018年4月，郑州银行发起成立商贸物流银行联盟，截至目前，已发展包括长沙银行、徽商银行、南京银行、青岛银行等在内的金融机构、类金融机构、行业龙头企业等47家会员单位。

　　联盟旨在通过科技资源、资金资源、信息资源等的开放共享，实现信息流、商流、物流、资金流的“四流合一”，再对数据挖掘分析，找到银企合作的对接点，让企业节约成本、节省时间，创造价值。这样不仅有助于打通产业链金融服务，提高资源配置效率，也可以解决银行异地开户、异地监管、异地现金管理等问题，进而突破物理网点的限制，把业务做到全国。

　　下一步，郑州银行还将继续扩大与相关领域核心企业的合作，吸收全国知名城商行、农商行等金融机构，以及前50大电商企业、前50大物流企业、300—500家上市公司加入联盟。力争到2020年，推动联盟业务量在全国占到一定份额，提升所有成员单位的整体竞争力。

　　中新网：为民营和小微企业提供高质量的金融服务,一直也是郑州银行一以贯之的行动。贵行在小微金融领域具体展开了哪些实践？

　　申学清：2019年是郑州银行探索小微金融专营架构体系第14个年头。作为一家本土城商行，郑州银行多年来始终坚持“小微金融”的特色发展定位，以金融服务小微企业为己任，切实解决小微企业融资难、融资贵难题，助力普惠金融业务发展。

　　截至2019年6月末，郑州银行小微贷款余额789.62亿元，居全省第2，其占比高于全省金融机构平均占比近20个百分点。其中，郑州银行单户授信总额1000万及以下小微贷款余额260.81亿元，较年初增速14.28%，成为河南省法人银行业金融机构中完成“两增两控”监管指标的机构之一。

　　目前，郑州银行在支持小微企业和发展普惠金融过程中，已逐渐形成了自身特色和优势。在公司架构方面，目前郑州银行已构建小企业金融事业部、小企业金融服务中心、小微支行、社区支行组成的总分支小微金融专营架构体系。在具体服务方面，郑州银行一方面通过设立专营机构、打造专职团队、给予专门的考核激励等举措专职服务于小微企业；一方面通过打造“信贷工厂”等科技手段赋能普惠金融，提升风险防控能力。在产品类型方面，2019年以来，郑州银行接连推出“郑科贷”产品、微秒贷、E税融等新产品，创新推出“简单派”小微金融服务品牌。

　　此外，为更好地践行普惠金融，郑州银行还围绕“精准扶贫、精准脱贫”不断发力乡村金融。郑州银行将继续下沉服务重心，在全省贫困县及贫困地区增设网点及自助设备，推广助农取款服务、农民工银行卡特色服务；探索研究逐步将农村承包土地的经营权、农房、林权等纳入贷款抵(质)押物范围，缓解农民贷款担保难、农业生产经营中长期信贷资金不足的问题。

　　中新网：您能谈一下自己对“科技创新”的理解吗？郑州银行在传统业务与金融科技的结合方面将做出哪些规划、谋新求变？

　　申学清：“不创新，毋宁死。”第十三届全国人大代表，郑州银行党委书记、董事长王天宇认为：创新是永恒的主题，也是第一驱动力，没有创新就不可能有银行的可持续发展。银行当前必须站起来、飞起来、跑起来求发展。

　　“飞起来”就是指银行要插上科技金融的翅膀。而郑州银行作为扎根郑州、深耕郑州的本土金融机构，始终坚持科技赋能金融：2018年5月，我行上线新一代信息系统，建立以客户为中心的全新系统架构，标志着科技水平迈入全国城商行先进行列；制定数据管理三年规划，上线统一监管报送系统、数据补录平台；组建敏捷团队，成熟敏捷开发机制。金融科技已经成为打造“三大特色定位”的助推剂。

　　伴随郑州扩大开放发展、建设国家中心城市建设宏伟蓝图的展开，以及航空港实验区、国家中心城市、自贸区等系列国家战略的深入实施，郑州银行正在迎来新的发展机遇。我们将加快推进自身高质量发展，在努力融入地方经济、服务郑州开放发展领域彰显更大作为！

　　围绕国际化做文章，助力打造郑州对外开放新高地。郑州市委召开十一届十次全会第一次全体会议指出，郑州市要主动融入“一带一路”建设、融入世界城市网络体系，全面提升郑州的国际化程度。下一步，郑州银行一方面将持续探索境外战投的引进工作，把“引资”与“引制”“引智”“引技”相结合，持续提升国际化视野；另一方面，郑州银行将不断根据市场变化和客户需求丰富“产品池”，利用自身的跨境结算、融资产品体系，大力支持郑州空中、陆上、海上、网上“四条丝绸之路”协同发展，帮助更多本地企业走出河南、走向世界，更多跨国公司扎根中原、服务郑州。

　　围绕现代化做文章，全力支持郑州市产业升级。一是围绕郑州市“东强、南动、西美、北静、中优、外联”的高水平规划，以公路、机场、地铁、高铁等重点项目为突破口，推动完善郑州市交通设施硬件布局。二是积极参与历史文化片区、生态旅游项目和民生项目建设，构建郑州特色风貌，打造文化宝地、旅游胜地、华夏文明高地。三是稳步压缩退出“两高一剩”行业金融资源占用，为电子信息、汽车和装备制造、生物医药等战略新兴产业注入更多金融活水。四是发挥好郑州银行“商贸物流银行”的特色优势，利用“五朵云”商贸物流科技平台、中国商贸物流银行联盟等优质资源，为省内先进制造企业、物流龙头企业供应链提供上下游“一揽子”金融服务。

　　围绕数字化做文章，带动激活郑州市创新活力。创新驱动是郑州发展的不竭动力。郑州银行将借助阿里巴巴进驻郑州的契机，继续深化与阿里巴巴、蚂蚁金服的合作，通过运用规范化、高频次、可验证的数据分析，解决小微企业信息不对称、不透明问题，扩大普惠金融覆盖面。同时，借鉴先进同业打造科技金融特色的先进经验，设立科技专营支行，组建熟知科技企业成长规律的专业团队，为本土科创型企业提供综合化、专业化金融服务，努力培育一批“独角兽”科创企业，助力打造郑州创新高地。