国际银行监管新规将敲定 资本压力助中资行转型

　　据相关人士称，巴塞尔银行监管委员会将在本月11日召开最高级别会议，讨论银行资本要求的具体细节，以及生效时间。预计2012年开始分阶段引入新规则。但由于各成员国需要充分时间准备，因此新规定可能最早在2016年推出。

　　另外，美国和全球银行业监管机构可能最早于本周末就全球大型银行的新资本要求达成协议，这也可能迫使金融机构保有较几周前预计水平更高的资本，达到7%以上。某些银行可能会选择进行资产重组或剥离风险较高的资产。

　　中国社会科学院金融研究所研究员刘煜辉对《每日经济新闻》记者表示，虽然中资银行资本充足率基本都满足上述新规，但目前的补充资本模式越走越窄，中国银行业转型迫在眉睫。

　　一级资本充足率拟要求超7%

　　此次提出的关于银行资本的要求主要是针对2008年开始爆发的金融危机做出的相应措施，目的在于提高银行资本的质量。普通股将成为银行一级资本的重要组成部分，这将迫使银行终止对可靠性较差的资本类型的依赖。

　　新要求中，最受关注的应该是对银行一级资本的最小持有量的规定，其中包括了普通股和内部储备。监管部门希望进行国际运营的银行持有至少5%的高质量资产。可能要求在经济状况强劲的情况下，银行将普通股权益比率再提高2%～2.5%。

　　相应的监管机构会还可能引入资本保存缓冲的理念，即要求银行额外具有2%到3%的缓冲资本。由于这个增加缓冲的要求，银行一级资本充足率可能至少提高至7%。如果银行资本比率低于上述要求，就很可能面临业务方面的限制，包括限制其派息方式及向高管支付高额薪酬的能力。

　　这些要求将对全球最大的几家金融企业产生直接影响，巴克莱银行、德意志银行、汇丰控股有限公司、摩根大通公司和美国银行可能面临更加严格监管。

　　另外，为应对银行业监管出台更为严厉的规定，日本的三大银行

　　（三菱东京UFJ银行、瑞穗银行和三井住友银行）自2008年底开始发行普通股，已经融资一万亿日元以上。目前三大银行的资本充足率分别为8.6%、6.1%和7.9%

　　有媒体称，日本此举意在占据全球金融竞争制高点，主导国际金融系统。日美欧围绕国际金融主导权的竞争，或将成为今后银行业的新风险。

　　资本压力助推中国银行业转型

　　中国社会科学院金融研究所研究员刘煜辉对《每日经济新闻》记者说道：“中国的银行目前大部分达到了《巴塞尔协议2》的标准，该协议允许银行使用内部模型自己去核定市场风险。这次监管机构提高资本充足率显然是对资产核定有了更为严格的规定。”

　　刘煜辉还表示：“尽管中国商业银行核心资本充足率基本上保持在8%左右，符合即将出台的要求，但由于中国银行业的模式是资本消耗型的，大部分收入来自利差，所以对资本补充的要求很高。目前仅靠留存利润补充资本的模式越走越窄，中国银行业转型迫在眉睫。国际上提高资本充足率的要求会给中国银行带来一定的压力，但是，从另一个方面来讲，同时也会促进中国银行业的转型。”（李正）