网购保险"蛋糕"好吃不好做 透明化流程很关键

　　网络购物眼下正在中国飞速发展。不过，网购多了，相关风险也随之增多，最常见的是买家不满意退换货引发运费翻番。于是“退货运费险”和“拒签运费险”应运而生。

　　用平均几毛钱的保费为退货邮费“买单”，这些新兴险种试行几个月来，不同人群感受不同。《经济参考报》记者深入采访发现，买家觉得为自己省了钱，卖家则表示虽吸引消费者但会推高退货率；还有人对繁琐的退款和退运费流程及理赔中存在的问题提出质疑，认为网络购物保险产品不够成熟。对此，专家表示，网络购物保险刚刚兴起，保险公司亟须结合市场情况抓紧完善，降低费率，在产品改进和服务提升上“做文章”，实现购买和理赔的“透明化”。

　　网购新险种现身 降低退货运费成本

　　记者从淘宝网了解到，当前的退款交易纠纷，42%是由于买卖双方对退货邮费问题协商不一致产生的。对此，华泰财产保险公司于去年底推出了一款专为网购买卖双方量身打造的“退货运费保险”，每笔交易只需一方投保，一旦发生退货，退货运费将由保险公司承担。

　　按卖家的投保协议规定，保费标准将按照卖家前三个月的退货率确定：如果退货率在0 .5%以下，保费为0 .1元；退货率在0 .5%—1%，保费为0 .2元，依此类推。卖家和保险公司签订的保险协议，一次签90天，每单交易收取的保险费用和卖家月度退货百分比相关，保险公司对于退货太多的卖家还有提前终止合同的权利。

　　而买家缴纳的保费是按赔付金额的5%收取，如支付0.5元保费，对应的赔付金额为10元。最高可投1.25元，即获得保额25元。在发生退货时，在交易结束后的72小时内，保险公司将按约定对买家的退货运费进行赔付。

　　据了解，目前在淘宝网的保险频道上，只有华泰财产保险公司一家提供“退货运费险”。关于该险种，专家提醒有四点需要引起消费者特别注意。

　　首先，买家购买的“退货运费险”，目前仅针对支持“7天无理由退换货”商品；而卖家购买的“退货运费险”，目前也只针对参加“7天无理由退换货”的商家。

　　第二，“退货运费险”目前只承保顾客退货时的单程邮费，卖家再发货的运费还需自己掏腰包。

　　第三，“退货运费险”的赔付对象是退货产生的邮费，换货邮费不包含在内。

　　第四，如果是由于快递公司造成的网购物品损坏退货，也不在“退货运费险”的承保范围内。

　　除了“退货运费险”，在淘宝网的保险频道上，记者还看到一种“拒签运费险”。在现实生活中，有时会发生买家拒签订单的事情，这时卖家就要支付双程的运费支出。

　　“拒签运费险”的设计初衷，就是帮卖家规避支付双程运费的风险。虽然目前的关注度没有“退货运费险”那么高，但是每笔交易只要支付0.7元保费，就可以防范因买家拒签产生的运费。对于不少卖家来说，该险种比较有吸引力。

　　据了解，“拒签运费险”由卖家和保险公司签订保险协议，一次签90天，每单交易收取的保险费用也和卖家月度退货百分比相关，保险公司对于退货太多的卖家也有提前终止合同的权利。每当货到付款交易发生拒签时，在交易结束后72小时内，根据投保时的发货地和交货地，赔偿金额按照保险条款赔偿限额表对应的运费金额的两倍确定。

　　根据赔偿限额表，最高的单程运费是18元，也就是说，卖家如果买了“拒签运费险”发生了理赔，最高能拿到36元赔付。(陈圣莉)