大额保单能不能传给子女?
市民焦先生这几年做木材生意赚了点钱,他想把自己的资产留给儿子,但也担心今后的遗产税额度太高,留给儿子的资产缩水。
“您可以买一份人寿保险来合理避税。”新华保险的资深理财专家William Wu告诉焦先生,遗产税已经在国内讨论了多年,未来在国内开征的可能性也非常大。目前家庭资产传承上有三种方式,一是大额封闭信托,二是大额人寿保险,三是所有权转移。到目前为止,国内的大额封闭式信托还不完善,不能像国外一样执行“遗嘱信托”。 所有权转移是将如房子等不动产作所属人变更后留给子女,但转移后所有权不属于父母,一来要考虑老人心理上能否真正接受,另外子女的婚姻一旦出现问题也会产生纠纷。“按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人,无须缴纳个人所得税。”William Wu告诉焦先生,目前,购买大额人寿保险是很多富裕家庭常见的为子女留财的方式,可以合法避税。另外,生意场上无定数,如果一旦遇到债务危机,个人财产均被法院强制执行清偿债务,但保单仍然安全,是不可以用来抵债的,也就是说,这笔钱可以安全留给子女。
“以房养老”需要哪些条件?
“我就一套房子,照这个房价这辈子也买不了第二套了,今后这套房子能用来抵给银行养老吗?”刚退休的何阿姨每月退休金仅够过日子,她听说国内也有“倒按揭”了,想用仅有的一套房子改善老年生活。
在中信银行的展台上,理财师告诉何阿姨,现在国内正在试水以房养老,这个月开始中信银行已正式向社会推出“养老按揭业务”。不过,何阿姨这种只有一套房产的情况却不适合。
理财师告诉何阿姨,与国外的做法稍有不同,由于国内住房用地的使用期限最长只有70年,以及银行处置客户房产的难度等因素,“养老按揭”期限较短只有10年,不会等待房主去世后才要求清偿贷款本金。老年人本人或法定赡养人以房产作为抵押向银行申请贷款用于老年人养老用途,银行核定一定贷款额度后按月将贷款资金划入老年人账户,由老年人用于支付相关养老费用。借款人只需按月偿还利息或部分本金,贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金,将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。另外,银行要求老年人或法定赡养人有多套房屋,其中一套房屋用于抵押,何阿姨这种情况并不适合。目前,“以房养老”在国内和国外并不一样,仍只是部分小众才适合的理财方式。
(记者 于建 傅洋)
Copyright ©1999-2024 chinanews.com. All Rights Reserved