汽车消费信贷市场稳健发展 拉动销量增长

　　汽车信贷受欢迎

　　从2009年起国家的相关政策释放出对于汽车消费信贷的利好信号

　　7月的一天，记者走进北京一家广汽本田的4S店，门口锋范展车上赫然摆放着贷款购车的宣传提示牌。“这款车售价接近11万，你只需要首付30％的车款和相关的税费差不多46000多元，就可以把车买走，如果你选择分18期还款，每个月只需要支付4000元左右，不用支付任何利息和手续费。”见记者感兴趣，店内的销售人员立刻拿出计算器给记者算了一笔账，“现在贷款买这款车挺划算，我们上个月做了20多单！”随后，记者又进入一汽丰田、上海大众、广汽丰田等多家4S店，店中的醒目位置无一不推出了贷款购车的促销提示。在7月这个传统的车市淡季，贷款购车俨然成为店家营销的一个“重头戏”。

　　从2009年起国家的相关政策释放出对于汽车消费信贷的利好信号，《汽车产业调整和振兴规划》中就提出要“支持符合条件的国内骨干汽车生产企业建立汽车金融公司。促进汽车消费信贷模式的多元化，推动信贷资产证券化规范发展，支持汽车金融公司发行金融债券等”。

　　在此背景下，汽车厂商、银行、汽车金融公司共同发力，个人汽车消费信贷再次受到业内追捧。在市场中转上一圈不难发现，近期各品牌推出的针对个人贷款购车的业务呈现出几个特点：首先，提供给消费者的贷款方案较多。消费者既可以选择等额本息类产品，缴纳首付款后再按月还款，也可以选择融资贷款方案，完成首付，并在贷款期限结束后支付剩余尾款。第二，针对特定车型的贷款优惠幅度大。一般消费者贷款购车需要支付利息以及手续费，几年下来也是一笔不小的数字。为此厂家不定期地推出针对特定车型的“零利率零手续费”优惠活动，由厂家代消费者支付相关费用。第三，消费者贷款可享多重实惠。以往消费者在享受贷款减免利息及手续费的同时往往不能同享店内降价促销等其他优惠。而目前这种状况有所改变，一些4S店的销售人员表示可以按照优惠后的价格为消费者办理贷款。为吸引消费者购车，厂商、银行、汽车金融公司的诚意可见一斑。业内人士纷纷看好汽车消费信贷将成为刺激汽车消费新一轮增长的重要“推手”。

　　背后的两大参与方

　　从2000年到2009年，汽车行业一直维持着高速增长，而国内贷款购车比例仅为8％左右，发展前景十分诱人

　　在我国的汽车消费信贷市场，传统的银行无疑是重要的参与方之一。“从2000年到2009年，汽车行业一直维持着高速增长，而国内贷款购车比例仅为8％左右，发展前景十分诱人。”中信银行总行汽车金融中心总经理徐晓华表示。加速开拓潜力巨大的汽车消费信贷市场将直接为银行带来收益上的增加。可以看到，招商银行、建设银行等目前都与不同的厂商合作推出了针对个人贷款购车的相关业务，而中信银行专门在北京和上海成立了分中心开展针对个人的汽车消费信贷业务，为发力汽车消费信贷市场做足准备。

　　除了银行，汽车金融公司是汽车消费信贷市场的另一重要参与方。2009年，由奇瑞公司和徽商银行共同投资组建的奇瑞徽银汽车金融有限公司宣布开业。据奇瑞徽银汽车金融有限公司总经理王师荣介绍，汽车金融公司是汽车产业链的重要一环，一方面它可以向需要资金周转的经销商提供信贷服务，另一方面则面向终端消费者，为消费者买车进行贷款，“我们的根本目的是促进销售，汽车金融公司可以让汽车的销售环节变得更加顺畅，从而支持整个产业链的运转。”此外，他还透露，从国际经验来看，汽车金融已成为汽车产业链中利润收益率最大的一环，国外汽车企业的汽车金融公司的利润收益贡献率平均占到了母公司利润的30％至50％左右。

　　对于消费者来说，到底是选择银行贷款、金融公司贷款哪种方式划算呢？“从利率来讲，目前银行车贷的利率一般低于汽车金融公司，但是银行对于申请贷款的消费者资质要求比较高，如果是用信用卡申请贷款，授信额度较为有限。相比而言，汽车金融公司的利率略高，但是对申请人的资质要求较低，审批手续简单，产品也比较丰富。”一家4S店的销售人员介绍，“消费者可以按需选择不同的贷款渠道和产品。”

　　“银行和汽车金融公司都是汽车消费信贷领域不可或缺的一部分。银行的优势主要体现在广泛的服务网点、充沛的低成本资金来源和较强的抗风险能力。而汽车金融公司的优势在于拥有厂商背景、专业知识和较强的经销商渠道控制力。”徐晓华认为。在刚刚起步的国内汽车消费信贷市场，银行和汽车金融公司各有优势，二者之间的竞争尚不激烈，相较之下，目前更重要的是双方共同推动汽车消费信贷市场版图的扩大。