汽车金融“加速跑” 热盼门槛从10万降到3万

　　参与对话嘉宾：全国乘用车市场信息联席会秘书长饶达，奔驰汽车金融有限公司燕凌云，民生银行汽车业务部王炜，捷豹路虎汪冬宁

　　连续两年时间，中国汽车销量超过1800万，面对如此庞大而诱人的市场，汽车金融的“手”究竟伸到哪里了？他们在忙着圈地吗？12月21日，《理财周报》副主编谭昊对话汽车厂商与金融人士，畅谈中国汽车金融的未来，答案正在浮出水面。

　　房贷压缩，汽车金融提速

　　谭昊：这场论坛的主题叫汽车金融的未来，这个话题还蛮让我兴奋的，为什么呢？因为这个未来是非常不确定的，如果我们面对一个确定的未来，可能没什么好聊的，我想先请教饶秘书长，你觉得潜力大不大？

　　饶达：汽车金融的潜力比较大，不是特别大，因为金融界在2003年有一次坏账的失败经验，大家会接受这个教训。第二，对房地产特别的贷款优惠已经到期了，所以汽车可能今后能跟房地产一样的运用，使用户心理不平衡的问题也能够解决。第三，房地产贷款大幅度下降，今年年初对汽车消费信贷银行门槛升高的问题，现在已经降低了。另外，明年基本上所有的市场优惠政策全取消了。

　　而连续两年时间，中国汽车销量能够超过1800万，这是谁都没有想到的。也就是两年时间，中国汽车市场增长了900万辆左右，这么大的超前消费，如果有消费信贷，对汽车市场是有推动作用的。

　　今后消费信贷是能够搞好的，能够较快发展的，但是也别太乐观。第一，中国人不愿意负那么大的债，汽车消费信贷不是理财，汽车买到手就贬值，中国人也不愿意欠款。第二，汽车的购买和使用价值都很高，在这种情况下，车价30%的首付，绝对不能再退，如果再退，贷款风险就太大了。

　　谭昊：谢谢饶秘书长，视野非常宏观，刚才一直在强调房贷和汽贷有一个翘翘板效应，如果房贷这边的政策更严密，车贷会降低。燕总对这个问题有没有不同的看法。

　　燕凌云：作为金融公司，我们想从微观的角度来谈谈。在汽车的价值链里面，生产销售占30%，售后服务占30%，金融服务占30%，二手车占10%，在这里面，我有30%的价值是由汽车金融产生的。我们又做了另外一个研究，未来十年换车的比例，全款买车的可能只会换两辆车，而贷款买车的可以换五辆，汽车贷款实际上是促进了汽车的消费。

　　下面一个，我想谈一下个人购车的渗透率的问题。实际上在目前存在的汽车金融公司里面，在某些月份，渗透率已经超过了20%。现在有越来越多的年轻人贷款买车，汽车金融公司和厂商经常促销，我觉得渗透率将来一定会超过20%。美国是70%，德国是50%、60%，而韩国、台湾都能达到30%，因此中国也是非常有可能的。

　　谭昊：您刚刚反复提到渗透率的指标，目前您这一块的渗透率达到多少？

　　燕凌云：一个平均值来讲，奔驰现在基本上都能达到15%。

　　银行、金融公司汽车贷款各有千秋

　　谭昊：专业的汽车贷款公司，跟银行比有优势吗？