豪车身份昂贵吻不起 到底该如何规避凶险？(2)

　　【泪奔】

　　重大事故巨额赔付免不了

　　巨额赔付案件并不只在与豪车的碰撞上。事实上，现在路上的车辆越来越多了，各种交通事故在所难免。一个意外不小心开车撞死人，所涉及的丧葬费、死亡赔偿金、残疾赔偿金、被抚养人生活费等等，更是一笔巨额赔款，动辄数十万元。

　　面对这样的巨额费用，我们应该怎么办？很多司机这时肯定会想到车辆保险。的确，车险确实能帮助我们解决一部分费用。但很多车主为了节省几百元的保险费用，大多只买交强险而不购买商业险（包括第三者险、车损险等等）；甚至有的车主铤而走险，连交强险也不及时购买。那么是否买了交强险就万事大吉？事实并非如此，交强险的保额有限，对于巨额赔付来说，有时只是杯水车薪。按照规定，当有责任时，交强险最高只有11万元的人身意外保额、1万元的医疗费用保额和2000元的财产损失保额。为了不小心出现的“万一”和“意外”，建议车主在购买交强险之外，再买点商业险。

　　【献策】 投保车险睇真D

　　策略一：商业险酌情买点

　　建议如果是新车第一年并且较为昂贵的，一定要买车险商业险全险；第二年、第三年则根据实际情况购买。

　　商业险种中，车损险、第三者责任险和不计免赔建议购买，其余如玻璃险、划痕险等，因为涉及数额不大，可以不购买；如果是使用五年以上的老车，可以酌情购买自燃险。

　　策略二：适当增加第三者险

　　第三者险的赔付范围是除了你自己的车和车上所有人员，其他的损失都在理赔范围内，包括路上的行人、对方车辆以及道路上的各种财产等。

　　平安车险广州分公司的李先生介绍，近年用车环境变得复杂，人身损害赔付标准也有所改变。以往购买20万元及更低的第三方责任险保额的车主居多，现在越来越多的车主倾向于选择30万元以上的第三者险保额。他建议车主，至少买30万元以上的第三者责任险，最贵可选择投保100万元保额。根据车型不同，每个档次的保费增加额在250~500元左右。

　　策略三：“不计免赔”必买

　　一般来说，保险公司承保的商业险有一定的事故责任免赔率或绝对免赔率。如投保车辆损失险不计免赔，就可将依据事故责任免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，转为由保险人负责赔偿。比如在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为15%；负主要责任的，事故责任免赔率为10%；负同等责任的，事故责任免赔率为8%；负次要责任的，事故责任免赔率为5%；单方肇事事故的事故责任免赔率为15%。如果车主投保了车辆损失险不计免赔特约险，则无需自己承担。购置价为10万元的私家车，车辆损失险保费为1819元，那么投保车辆损失险不计免赔的基准费用就为272.85元。

　　当然并非买了保险就万事大吉。无论你保了多高的第三者险保额，还是要注意遵规行驶。如果你因酒后驾驶、无证驾驶、违章驾驶等原因造成交通事故，再高的保额也是无效，一些情况下保险公司不予赔付。（文/记者 邓莉）