问:我是事业单位工作的一名26周岁女性,收入情况如下:月工资2300元左右(扣除公积金740元,其他养老金、失业金、医疗费等到手1000元左右),月奖金到手2300元左右,年终奖到手16800元左右,平时节假日加班费或节日福利一年到手3000元左右,银行定期存款3万元,活期1万元。支出:大病保险+分红险+意外险年交8000元左右(由父母代理支付和分红),有一套141平方米的住房,房贷月供2500元左右,还有29年(父母每月补贴1000元+我的住房公积金1480元差不多正好还上)。目前计划:1.房贷利息在上涨,要不要提前还贷?贷款方式是等额本息的那种。2.如果不还款,银行存款先存着,还是有更好且稳定的投资?没有接触过基金及股票等方式。
答:从客户的资产负债情况来看,客户目前每月工资加奖金实际收入约3300元左右,年收入约6万元,月支出除房贷这块已由父母负担外其余应该只有日常开支,压力不大。考虑到目前通胀压力较大,建议客户暂时先不要提前还款,现有的定期以及活期等可以考虑一些银行的短期理财产品,比较稳健,预期收益也比同档次定期高;同时,为了应付临时资金需求,建议预备3-6个月支出金额的活期储蓄;对于每月的结余,建议客户可以考虑基金定投,每月定期投入500元左右,有效摊薄成本的同时可以获得超额的收益。
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