对抗CPI市民狂买理财产品（图）(2)

　　值得注意的是，理财产品其实也有风险，一般标明的年化收益率通常为“最高收益率”，但并不等于实际收益。而且理财产品是“非保本的”，也就是说银行不承诺一定会保本。虽然经常听到银行声称从未有过亏本的先例，而且会指出通常情况下能达到标明的年化收益率，可是真实情况常常并非如此，因为投资理财产品而亏本的情况也不乏存在。

　　另外要弄明白的是，购买了理财产品后不能中途退款。同时考虑到通胀率，是否投资理财产品，需谨慎斟酌。理财专家指出，虽然对于债券和货币市场产品来说，绝大多数都能实现预期收益。但投资者仍需要仔细阅读产品说明书，注意相关条款，谨慎购买，避免掉入高收益陷阱。

　　理财学堂

　　案例　　80后初涉投资

　　80后的小林自毕业后进入银行工作已有2年，从大学开始他就经常跟同学讨论“金融产物”，并在大一开始炒股。“第一次炒股很快就赚了第一桶金，很有成就感。”小林说，首次炒股时把家人给的3000元生活费都投进去了，不到一个月就赚了500元，“虽然赚得不多，但却越炒越上瘾。”为了研究炒股经，小林开始阅读经济方面的书籍，后来辅修了经济学。在这期间，小林投资的热情高涨，胆子也越来越大，从股票到基金到纸黄金，从小赚3万多元到大亏20万元再到回本，小林称其经历如同坐过山车一般惊心动魄。

　　“我记得2009年年初纸黄金是140元/克，到年末涨到180元/克，我在160元/克的时候买入，买得不多，然后就一直在150元到170元之间做‘波段’。只要每涨1元，我就能赚200元，那时粗算下来每个月都能赚个500元到1000元，已经很满意了。”小林津津乐道地说着他的赚钱经。两次投资都很成功，小林的自信心越发爆棚，胆子也越大。2010年开始，他又操作起了黄金T+D，但这次他亏了，“那天市场提前反应，价格一路下跌，完全出乎我的预期，结果一天就亏了20万元!说起那段日子，小林用“惨痛教训”来形容。

　　经过冷静分析和利用所学的知识，小林立马把90%的仓位调成30%。坚持了一周后，黄金又开始回升，最终赚回了那20万元。“市场太难捉摸了，有时候似乎更多的是碰运气。”小林告诉记者，投资市场永远都是变幻莫测的，没有一个投资者可以一直赚钱，“经验往往是一种参考，投资不能太贪得无厌。”小林称，经常听到一些与其一起参与投资的朋友抱怨亏本，但细听他们的投资过程，便知道又是贪念作祟。“涨了一定的价位，就会存在侥幸的心理，觉得应该还会涨，于是继续观望，或是看到一只股票不停地高涨，因此趁机高位买进，结果一进去就被‘套’。”

　　在外人看来，小林在银行工作，消息灵通，赚钱也快。但小林却无奈地说：“在银行工作在外人看来好像比常人更能多获得些消息，但其实我每投一个产品前就一定会做足功课。而且心态很重要，要坚持自己的判断，冷静分析，看准机会再买进。”

　　专家建议：遵守1/3原则

　　对于80后的投资，理财专家认为，年轻人刚开始做投资时，最好遵守“三分之一原则”，这个原则是一种“波浪理论”，主要分为3个阶段：上升平稳下降。上升期也就是上涨期，也就是说，看到资金达到自己的“心理价位”了就先抛掉三分之一，然后会有一段僵持阶段也就是平稳期，再抛三分之一，最后局势会成两种方向，一是上涨，二是下降，如果上涨那就追加手头资金的三分之一，若是下降就全抛。据悉，对于初涉投资市场的年轻人，这是相对比较保守安全的做法，初级投资者可以考虑这种做法。