民企债务危机倒逼金融体制创新

　　今年以来，流动性收紧、融资渠道不畅，大批中小企业深感债务压力，而近期发生在浙江温州的民企债务危机，更是暴露出现行金融市场“双轨运行”等一系列深层次问题。深化金融体制改革，进行金融体系创新已成为当务之急。在国家政策的积极引导下，大型商业银行、小额贷款公司、村镇银行等金融机构正不断创新金融手段，助力小企业“突出重围”。（《半月谈》2011年第20期）

大银行推出服务新举措

　　近日国务院常务会议研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施，要求金融机构切实降低企业融资的实际成本。对此，商业银行不仅做出贷款利率不上浮或少上浮的承诺，还通过创新金融手段，在降低自身经营成本的同时，减少小企业经营压力。

　　交通银行承诺，对已有风险的小企业，在生产运营正常的情况下维持存量信贷业务的审批和投放，帮助企业渡过难关，并继续对小企业执行利率优惠政策，特别是对困难企业尽量不上浮、少上浮。农业银行也表示，四季度对小企业贷款利率实行原则上不上浮或少上浮，上浮幅度最高不超过基准利率的30%。

　　中国人民大学教授赵锡军认为，民间借贷对于银行冲击日渐加大，不少银行感受到竞争压力，开始“弯下腰”服务小企业，一方面批量经营控制成本，一方面看轻抵押物注重信用。

　　银行做小微企业贷款一般会有产生高人工成本、高不良贷款率的顾虑，但仍有不少银行大胆迈出探索的步伐，创新了“信贷工厂”“网络银行”等模式。

　　建行行长张建国介绍，“信贷工厂”模式通过对小企业贷款的申报、审批、发放等业务按照“流水线”方式，能将过去20天至30天才能完成的贷款程序缩短至5天，而另一款专门为网络交易平台的电子商务客户提供融资服务的产品“e保通”，则可在线将应收账款转让，2分钟内就能获得预付款。

　　“大银行服务小企业要从过去只在办公室里谈判，逐渐转向走进社区、贴近客户，全面了解企业和企业主的特点，迅速实现从垒大户到亲小企业的转变。”建行副行长朱小黄说。

　　据介绍，建行针对特定小企业客户推出一项信用类贷款，贷款金额分别为500万元、100万元、10万元及以下，在切实掌握企业经营状况、资产状况，企业主信用记录等情况后，无需抵押担保即可贷款。