储蓄学问不小 你会存钱吗？

　　年终岁尾，单位都会发年终奖，不少人有了存钱的想法。千万不要以为银行储蓄就是选择期限那么简单，其实里面也有不少门道，规划好了，可以既不影响资金的灵活性，又能多拿一些利息。12月19日，本报邀请工商银行高级理财经理陈铁刚介绍几个实用的储蓄技巧。

　　阶梯储蓄法——

　　适合家庭为子女积累教育基金

　　假如现有5万元，按照将来的计划用度，可分成五个1万元，分别开设一年期存单、二年期存单、三年期存单、四年期存单(即三年期加一年期)、五年期存单各一个。一年后，可以用到期的1万元，再去开设一个五年期存单。以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期。这种储蓄方法既可以跟上利率调整，又能获得五年期存款的高利息。

　　利滚利储蓄法——

　　适合工薪家庭积累养老金

　　将存本取息储蓄和零存整取储蓄结合起来。假如现有5万元，可以先把它存成存本取息储蓄。一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开个零存整取储蓄户。以后每月把利息取出后，都存到这个零存整取储蓄户。这样不仅得到了利息，而且又通过零存整取储蓄使利息又生利息，使一笔钱能取得两份利息，长期坚持，回报不错。

　　连月储蓄法——

　　适合工薪阶层、“月光族”攒钱

　　每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，也称12张存单法。这种方法最适合工薪阶层的储户和“月光族”，能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。

　　交替储蓄法——

　　适合可能钱有急用的家庭

　　假如现有5万元，把它分成两份，每份为2.5万元，分别按半年、一年的档次存入银行，若在半年期存单到期后，有急用便取出，若用不着便也按一年期档次再存入银行，以此类推，每次存单到期后，都转存为一年期存单，这样两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用，可以取出任何一张存单。如此，自己的存款便不会全部按活期储蓄存款计算利息。

　　存单四分储蓄法——

　　适合用钱金额不确定的家庭

　　假如现有5万元，并且在一年之内有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，把存单存成四张，这种方法可以降低损失。即把5万元分别存成四张存单，但金额要一个比一个大、比如分别存成5000元、1万元、1.5万元和2万元共四张。这样一来，假如需要5000元，只要动用5000元的存单便可以了，避免动用“大”存单，可减少不必要的利息损失。记者 刘洋