信用卡不设密码被盗刷能获赔?银行：保障范围有限

制图/方毅夫

　　网友：卡被盗刷，凭密码消费卡主负全责，凭签字消费银行、商家帮你兜一部分。

　　银行：“失卡保障”的确多针对非密码交易，但保障额度不同，范围有限。

　　信用卡不设密码不能网络支付，而且签名被盗刷者模仿，卡主很难免责。

　　“信用卡不设密码更安全”，网上一则这样的传闻颠覆了不少持卡人的理念。对此，银行业人士表示，这种传闻多是因为银行现在对信用卡提供的“失卡保障”，大都是针对非密码交易的情况，其实，没有密码的信用卡丢失后被盗刷，并不一定能获得全额赔偿。

　　信用卡没有密码更安全？

　　郑州市民方先生曾在广发银行申领过一张信用卡，用了一次之后他就放在家里不敢拿出来。“刷卡买东西直接按确认签名就行，根本没有密码。”方先生说，他不敢再带着这张信用卡，就是怕万一卡丢了被人刷爆他可就损失大了。

　　不过，昨日网上的一则传闻彻底颠覆了他的这种想法。一位网友发帖称，信用卡没有密码更安全，这是因为信用卡一旦被盗刷，有密码的话持卡人负全责，而没设密码的话，银行则可以负责赔付。

　　不仅如此，这位网友还罗列了一些国内的案例支持自己的观点，当卡片丢失被盗刷，凭密码消费，法院倾向于判持卡人负全责；凭签名消费，法院会以持卡人没有保管好卡片存在过错为由，判定持卡人承担10%到50%的责任。而且出现签名与卡片不符、性别不符等情况时，商家的过错越多则持卡人承担的损失越少。

　　“失卡保障”多针对非密码交易

　　到底密码和签名哪个更安全？记者咨询了招商银行、广发银行、交通银行等多家银行信用卡中心。一位负责广发银行信用卡业务的人士说，国内信用卡使用者更喜欢带密码的信用卡，而在国外信用卡一般是不带密码的，对银行来说并不存在哪种更安全的情况。

　　认为信用卡不带密码更安全，他说是因为银行针对信用卡推出的“失卡保障”多针对非密码交易，因此会让客户误解。

　　他介绍说，包括广发银行在内的多家银行，都推出了“失卡保障”政策，一般保障的时间是卡片挂失前48小时或是72小时内。这其间如果出现信用卡被盗刷的情况，银行可以代持卡人向保险公司索赔。

　　从各家银行公布的“失卡保障”政策看，这项业务多是针对信用卡的非密码交易，也有部分银行包括所有POS机刷卡交易，但取现、网络交易和转账等，都不包括在内。保障的额度也并不相同，有些银行保障的是信用卡的最高授信额度，有些银行则只是保障最高1万元到1.5万元，超出这个额度即使是非密码交易，银行也是不能作出赔偿的。

　　密码、签名各有利弊

　　一家股份制银行负责信用卡业务的客户经理说，如果信用卡没有密码，尽管被盗刷后客户承担的责任较小，但那样的一张卡无法在ATM机上取现，也没法在网上购物时作为支付工具，只能在商户那里刷卡消费，方便度不够。

　　银行现在对信用卡密码的设计也更加人性化，分为电话银行密码、网上支付密码等多个密码，这样持卡人可以在刷POS机购物的时候，使用签名消费，在进行网上银行交易的时候使用密码交易，这样可以在方便大家网络、电话支付的同时，最大化地为客户避免损失。

　　上述负责人表示，如果“失卡保障”无法足够地补偿客户的损失，一些信用卡盗刷责任划分会通过诉讼途径解决。这时候如果信用卡签单上的字迹和信用卡背面的字迹非常相似，客户也并不会完全免责，甚至要承担大部分的责任。

　　因此，他提醒说，信用卡最好办消费短信提醒，这样卡丢失之后能尽快发现并办理挂失。信用卡背面的签名不要过分简单或易于模仿，特别是像“丁一”这样简单的名字，签名也需要适当的防伪。 河南商报记者陈薇