龙宝宝扎堆生 生育险怎么买？

　　2012年注定是龙宝宝扎堆出生的一年。在新一轮生育高峰悄然来到之时，为了孩子以后的成长，在各种准备工作中，“龙爸龙妈”们可别忽视了保险保障，这既是对大人的一份保障，也是对小孩的一份呵护。

　　由于是第一次为人父母，大部分的“龙爸龙妈”并没有经验，究竟该如何更好地防范妊娠疾病及新生儿先天性疾病？保险专家提醒准家长：在买母婴保险时要认清产品具体条款，注意保障内容及等待期，并结合自身情况，着眼未来，整体规划投保。

　　留心保险的“等待期”

　　母婴保险、生育保险等女性专属保险近来备受关注。通常我们说的生育保险是指社保的一部分，为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费。

　　商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此常被称作“母婴保险”或“妇婴保险”。母婴保险的特点在于针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，前者如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，后者如先天性脑积水或唇腭裂等。

　　需要特别提醒“龙妈”们的是，在选购母婴保险时，一定要留意保险“等待期”。等待期，顾名思义就是有等待期的保险利益要在等待期结束后才开始生效，而在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。目前母婴保险产品的等待期往往在30天到一年不等。比如在投保时，准妈妈已经怀孕5个月，而投保的母婴保险等待期为180天，那么在剩余的妊娠期间都无法享受到保险保障，保障意义也就大打折扣了。所以准妈妈务必仔细了解保险条款，根据自己的身体状况进行投保。

　　购买保险应根据实际情况而定

　　母婴保险虽针对性强，特点鲜明，但从往年销量来看，市场反应始终比较平淡。除了等待期这一因素之外，还有不少女性消费者是怀孕以后才想到投保，而此类保险产品往往规定在风险高发的怀孕28周以上不能投保，由此错过投保时机。

　　对此，有关保险专家强调：其实买保险不该临时抱佛脚，怀了“龙宝宝”才想到投保，难免受到限制，提前规划则可规避这样的风险真空。此外，在选择保险计划时，除关注妊娠期的短暂风险之外，更该着眼长期保障，做综合规划。

　　目前，市场上针对女性特有生理特点及社会属性而设计的保险产品有着丰富的选择。以某公司“超级随心女性健康计划”为例，除涵盖31种重大疾病保障外，还针对原位癌、系统性红斑狼疮、严重类风湿性关节炎等女性高发疾病，以及女性特定手术等女性特殊需求给予保障。建议“龙妈”们喜迎龙宝宝的同时，从长计议保险计划，在挑选保险产品时综合考虑自身的年龄层次、健康状况以及已有保障情况等挑选适合自己的产品。

　　签署保险合同前应该注意的问题

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　　▶▷购买前弄明白保险合同专业术语

　　保险产品有一些共通的条款，例如大部分保险合同都会出现现金价值、交费宽限期条款、复效期、索赔期限等术语。但是，不少投保的市民对这些专业术语并不了解。

　　“交费宽限期”就是考虑到投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因未能按期交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。

　　“保单复效期”指投保人因种种原因，如忘记交纳保费、不愿再交保费等，使保险合同中止。在中止保险合同后又反悔了，希望恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可以申请恢复，与保险公司达成复效、协议，但要补交失效期内的保费和利息。

　　而“事故报案期”则是被保险人或受益人应在发生保险事故后(一般应该在10天内)通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断并做出赔付。

　　▶▷购买时应仔细阅读合同条款

　　记者了解到，保险合同里有关权利描述、纠纷的处理和管辖权、不可抗力条款及其他定义的解释等等，都与法律文件相类似。

　　对此业内人士建议市民在购买前应详细阅读投保单、投保提示书、保险条款等有关内容，不清楚的地方可要求销售人员逐条解释，如有疑问可拨打保险公司全国统一客服热线咨询。

　　除银行存款无风险外，其他理财产品都有一定风险，这是所有投资者首先要有的意识。消费者在购买前应注意分清保险与其他金融产品的区别，充分考虑是否有足够、稳定的财力在约定的缴费期内支付保险费。

　　决定购买保险产品时，应如实填写个人信息、抄录有关内容，并在确定自己充分理解保险产品有关内容后亲自签名。

　　▶▷购买后实在要退保最好在10天犹豫期内

　　存款变保险后，不少“后悔”的客户往往会选择退保，但是由此造成的经济损失也只能自己承担。“由于保险条款复杂、涉及知识面较广，同时，为了防止保险代理人误导客户，保险公司设定了、‘犹豫期’规定。”平安人寿的客服人员表示，投保人只要读懂并充分利用保险合同赋予的权利、义务，就能将这种损失降到最低。

　　据悉，一般长期人身保险产品都设有犹豫期，目前大部分保险可以在10天的犹豫期和冷静期中全额退款。在犹豫期内，投保人可以考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，可以解除合同(即退保)，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。