穷孩子上学钱从哪来？ 多途径可助寒门学子圆梦(3)

　　毕业还款：要减压也要防“赖账”

　　银行工作人员会细致了解每一位学生的毕业去向，根据每个人的就业情况和工资待遇，制定适合他们的人性化还款方式

　　按规定，助学贷款要在毕业后6年内还清。由于助学贷款的对象家庭经济比较困难，还款能力有限，因此，贷款人毕业后前两年可以只还利息，不还本金。经办银行允许借款学生根据就业和收入水平，自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金。

　　25岁的小张大学毕业已经一年多了。2006年她考入山东大学，家境困难，便从学校里申请了为期4年的助学贷款，每年6000元。毕业后小张回到河南工作，第一年每个月收入在1350元左右。“从去年9月到今年6月，我一共还了四次利息，每三个月一次，平均下来，每次大概有300多。”她说。

　　小张说，父母不想让她有太大压力，在今年6月初还了第四次利息之后，亲戚们凑钱一次性连本带息帮她还掉了全部24300多元贷款。“利息还是挺高的，如果按部就班还，要额外交好多钱。”

　　北京外国语大学的王琳媛今年大学毕业，被保送到本校继续攻读硕士研究生。王琳媛也是一名国家助学贷款的受益者，每年6000元，4年2.4万元的助学贷款，帮助她从湖北恩施的大山里走出来，顺利读完大学，打造自己的精彩人生。如今大学毕业了，但正在读研究生的王琳媛仍然没有收入，助学贷款该怎么还？

　　“中行根据我的具体情况，专门安排了适合的还款方式：助学贷款可以等到我硕士研究生毕业之后，有收入来源了再还款。”王琳媛说，这样的安排确实减轻了她的经济压力，可以安心攻读硕士学位。

　　据中国银行个人金融总部有关负责人介绍，银行工作人员会细致了解每一位学生的毕业去向，根据每个人的就业情况和工资待遇，制定适合他们的人性化还款方式。特别是对毕业后异地就业的借款学生，中行产品和服务随时跟进。目前，中行国家助学贷款系统可对不同地区、不同性质的国家助学贷款进行自动识别，并根据不同贷款特性，灵活安排与之相配的贷后管理手段。

　　丁浩介绍，不还款学生中的80%，是由于没有找到工作或者失去工作，还有一部分是家庭发生变故，比如父母生大病、可支配余额骤然减少等，真正恶意拖欠的较少。他坦言，学生毕业离校后，对那些还款不及时的学生，学校的教育和约束能力有限。要解决国家助学贷款的不良率居高不下的问题，需要学生树立良好的诚信意识，

　　金融机构建立完善的风险防范和化解机制尤为重要。目前，中国银行定期将借款学生的个人信息和还款记录迁移至个人征信系统，将借款学生违约记录迁移至助学贷款违约统计系统，发挥中国人民银行个人征信系统及银监会助学贷款违约系统的作用，加大借款学生的违约成本。如借款学生违约还款，其信息进入个人征信系统，在办理房贷、车贷以及银行信用卡时均会受到影响。(欧阳洁 许志峰 付晓英)