美金融机构"止赎叫停"风暴持续 危机或再次爆发

　　美国银行业的“止赎叫停”风暴在持续发酵一周多后，目前开始朝着有利于银行的方向发展。唯一宣布在全国范围叫停这项业务的美国银行称，迄今尚未发现有止赎案件存在问题，并将从25日起重启一度暂停的止赎程序。美国各大监管机构已联手展开调查，一些地方法院表示，调查过程中可以不必暂停止赎程序。在美国掀起巨大风波的“止赎叫停”风暴目前有减弱之势，但阴霾并未完全消散。随着调查的深入，不排除有急转直下的可能。

　　所谓“止赎”是指银行对于那些无力继续偿还抵押贷款的业主采取收回抵押房屋的做法，业主此后将无权再赎回这些房产。次贷危机爆发后，美国止赎案数量大增，据统计，今年前9个月，银行已经对81.6万户房产取消抵押赎回权，年底这一数字预计将达到120万户，截至今年9月，美国有17.5%的房屋被银行没收或正在止赎程序中。而止赎文件通常都厚达百页，签字处就有几十处，于是所谓的“签字机器人”就应运而生。他们每天的任务就是签署50到150页的文件，除了日期，他们和机器人一样，一概不核查。当这些“机器人”的签名生效，银行就向法庭提供文件，房屋不久后就被收回。这一现象在本月初被美国媒体密集报道出来，通用汽车金融服务公司一名高级雇员还承认，曾在一个月内签署过1万份止赎文件。这一系列消息的透露引发了“止赎叫停”风暴。市场普遍担忧，“止赎”有可能带来涉及数百亿美元的诉讼成本、赔偿与罚款，其对银行业的杀伤力可能如同次贷危机。出于对银行业利润下滑的忧虑，“止赎风暴”发生后，美国银行、摩根大通、花旗集团和富国银行的市值曾在三天内缩水493亿美元。

　　然而，在宣布暂停止赎仅10天之后，美国银行日前宣布重启止赎程序，并将于25日在23个需要法院审核止赎程序的州恢复房屋法拍程序，其余27个州和华盛顿哥伦比亚特区止赎案则将在几周内恢复。美国银行的说法是，对止赎程序进行的彻底审核没有发现违规操作。作为美国资产规模最大的银行，美国银行承担着全国五分之一的住房贷款，在这次风暴中，美国银行是首家、也是唯一在全美范围内暂停止赎操作的金融机构。其在本月8日宣布暂停止赎之后，多家金融机构纷纷效法，媒体预计美国银行“解禁”之后，其他金融机构也会跟进。

　　对于美国银行重启止赎的决定，法律界和民众普遍表示质疑。美国全国消费者权益促进协会的执行会长雷恩高德对美国银行能在10天内迅速地对所处理过的止赎案进行彻底审查表示怀疑。美联储下属的纽约联邦储备银行行长达德利表示，美联储正密切关注事件进展，“以评估此事对房地产市场、金融机构和整个经济带来的潜在影响”。50个州的总检察长已就止赎事件展开调查，美联储、美国证交会、美国住房和城市发展部等机构都参与其中。美国银行19日已接到有关其止赎活动涉嫌欺诈的指控。与此同时，美国银行还面临着来自债券持有人的压力，并有可能被迫回购上百亿美元不良抵押贷款债券。

　　银行是否应暂停止赎？在这一问题上各方意见不一。首先，白宫和国会意见相左。参议院多数党领袖里德和众议院议长佩洛西一致要求银行暂停止赎行为，特别是在中期选举日益临近的关键时刻。但来自白宫的声音则表示，全国性的暂停止赎会给脆弱的房地产市场带来毁灭性打击。住房和城市发展部长多诺万表示，“全国性的暂停对房屋所有者和购房者来说弊大于利”。此外还有分析人士还指出，暂停止赎对绝大多数正常付房贷的人们来说是不公平的。

　　本周，随着各大银行财报的相继出炉，“止赎风暴”给银行业带来的压力暂时消减，但围绕美国银行业的阴霾并未完全散去。上周标普已调低了对美国银行股票的评级，惠誉国际评级也表示正在对其评级的所有抵押贷款服务机构进行调查，如发现违规行为，可能对这些公司及其出售的住房抵押贷款支持证券下调评级。美国众议院住房及社区小组委员会将在11月中期选举后就房屋止赎召开听证会，讨论止赎服务业出现的问题。有研究报告则预计，美国银行业可能要为解决止赎危机支付高达1200亿美元的费用。 (记者 王姗姗)