消费信贷激增挑战银行盈利预期

　　近期，16家上市银行的三季报密集披露，平均净利润增速达30%以上的业绩十分可观。11月4日，费埃哲(FICO)发布研究报告提醒称，接下来可能出现的消费信贷激增值得中国银行业界关注，各家商业银行需要积极管理消费者信贷风险，保持并管理好盈利预期。

　　费埃哲银行风险管控季度报告显示，中国信用市场与其它国家信用市场呈现不同的趋势。美国消费者在寻求更多的消费信贷，信贷机构则在信贷审核上变得谨慎。而中国恰好相反，消费者使用消费信贷更加容易，在过去十年间，中国的消费信贷增长了二百倍。

　　而中国的消费信贷市场还会持续增长。一方面，中国的消费信贷还有很大空间。中国的汽车消费发展迅速，但是利用信贷来购买汽车的消费者只占全部购车人数的10%，而在其他国家则占到了50%，银行在这一方面还有很大的拓展空间。另一方面，根据最新发布的中国“十二五”规划，保持经济平稳较快发展需要更加活跃的市场，需进一步提升消费者的消费能力，这将使中国的消费信贷在下一个五年持续增长。

　　费埃哲大中华区总裁吴辅世认为，“消费信贷发展给银行业带来了机遇，但机遇产生的同时往往伴随着挑战。”面对年轻的中国信贷市场上“雪崩”式的消费信贷增长，能否通过信用卡或信贷审批全面了解这些消费者的信誉情况并据此给予适当的信用额度，是中国银行业面临的一个挑战。

　　吴辅世认为，分析技术将成为新兴的中国信用卡行业一个基本的、必要的保证和管理工具。信贷机构需要通过持续依赖数据和规则分析做出决策来管控风险，这是实现其投资组合及个人账户有效盈利的唯一方式。(王丽娟)