信用卡遭盗刷 警惕个人信用记录难恢复

　　信用卡被盗一月尚不知情，待到发现后报案时已被盗刷3万余元，赵女士遭遇此事后最让她头疼的却是自己的信用记录出现“污点”，消除起来非常困难。中国人民银行征信中心表示，信用卡如果遗失或被盗，应该立即挂失。按照目前国内大多数银行对信用卡业务的管理章程，未办妥挂失手续前所发生的交易风险由原持卡人承担，产生的还款或逾期记录还会被记入原持卡人的信用报告。

　　●信用卡失窃遭盗刷3万元

　　赵女士介绍，自己是今年4月上旬丢失的3张信用卡，3张分别是民生银行(600016,股吧)、交通银行(601328,股吧)和建设银行(601939,股吧)的信用卡。她说由于自己平时信用卡并不常用，所以直到5月5日，准备为自家添加一台电视机的时候，打算使用信用卡付款，才发现3张信用卡丢失了。

　　赵女士随后在5月6日报了案，并向三家银行提请了信用卡挂失。可是从5月11日起，赵女士却开始陆续收到三家银行的信用卡还款催缴单。“报案以后我就查了，3张卡一共被盗刷了3万多元，我挂失的时候也把报案回执分别给了三家银行，但是没想到银行还是对我催款。”赵女士说，随后从5月份起一直到 10月，各家银行的催缴通知、电话像雪片一样飞来，到最后银行更是派人登门拜访，催缴欠费。

　　由于盗窃者一直未能抓获归案，赵女士无奈只得于10月3日自己清还了全部欠款，此时3万元欠款加上利息和滞纳金已经超过了4万元。可是最让她头痛的却是自己的信用记录受到了严重影响，三家银行均表示无法为赵女士恢复信用记录，信用卡在挂失之前的风险需要由她个人承担。

　　●身份证遗失遭冒用 天降信用卡欠费

　　无独有偶，我市的廖先生同样遭遇到了被盗刷信用卡，可是和赵女士不同，廖先生本人根本就没有信用卡，却被告知曾透支消费未还款，信用记录不良。在被影响到办理房贷的情况下，廖先生无奈报案，警方调查后他才得知，是自己偶然在半年前丢失了身份证，被人冒用身份办理了信用卡并恶意透支。

　　11月8日，廖先生在向北京银行(601169,股吧)申请房贷的时候，突然被告知，自己在另一家银行存在逾期未还款的记录，房贷不予办理。廖先生表示，自己从未办过任何信用卡，也不知道这所谓逾期未还款的说法是从何而来。

　　廖先生无奈之下向警方报案，经过调查，廖先生得知，自己曾被人冒用身份办理过不同银行的4张信用卡，这4张信用卡在今年7-8期间曾累积透支近 2万元，此后一直未还。廖先生随后按照警方提示，前往中国人民银行征信中心调看了自己的详细个人信用记录，发现4张信用卡除了名字和身份证号是自己的以外，其他信息均不是自己的。

　　经调查，4张信用卡的办卡时间，正好是廖先生曾丢失身份证后不久，所以推断是有人利用自己遗失的身份证，冒用了自己的身份办理了信用卡。

　　征信中心表示，廖先生的不良信用记录如想消除，必须警方出具书面的调查报告，并自己向4家银行提交，4家银行全部进行确认后，征信中心才可以为他修改。

　　●不良信用记录难消除

　　采访中，征信中心方面表示，无论赵女士这样遗失信用卡遭盗刷，还是廖先生这样身份证遭盗用，想要消除因此造成的不良信用记录都有一定困难。首先是操作上，消除不良信用记录，必须经过遭透支的每一家发卡银行确认，并且需要有公安机关出具的报警和立案证明。

　　另外对于廖先生的遭遇，银监部门表示，他们只能协调相关银行，并要求银行调查处理这一问题，但是银监部门依然只能督促银行尽责，没有权力要求银行承担相应的债务或者赔偿损失。银监局已出台多个文件进行规范，要求发卡机构对申请人资料进行严格的审核；不过对于出现类似问题后银行应如何处理，却没有相关的法规进行明确。

　　而类似赵女士的遭遇，征信中心方面解释，如果信用卡遗失或被盗后，没有及时办理挂失手续，产生的还款或逾期记录是要记入原持卡人的信用报告的。像赵女士在一个月后才发现信用卡被盗，这时再申请挂失，之前产生的欠款记录就很难消除。

　　●征信中心：应定期检查信用记录

　　采访中，中国人民银行征信中心表示，对于曾经遗失过身份证或者信用卡的人而言，很有必要定期检查个人的信用记录，以便及时发现问题。目前，人行的信用记录查询都是免费的，只需携带个人身份证，去人行在各地的营业厅，填写一个简单的申请表，就可以查询自己的信用记录。

　　一旦发现问题，要及时和银行方面联系。可通过拨打银行信用卡中心服务热线的方法反映相关问题，可要求银行方面派人进行亲访亲核，并向人行提出撤销相关不良信用记录的申请。

　　如果问题始终无法解决，也可以要求银行提供信用卡申请资料和对账单等详细资料，然后凭这些资料到当地人行或者银监局反映情况，通过监管部门协调银行进行处理。