信用卡使用：善用增值服务打理财富

　　提起信用卡，大多数人认为它无非是个支付工具而已，而细心的朋友却会发现，随着信用卡行业竞争的加剧，增值服务成为很多发卡机构赢取客户的利器。对于持卡人而言，善用增值服务确实能获得不少好处；而巧用信用卡，也真能帮人添财。

　　-提要

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　　故事

　　巧用积分 换回全家开心

　　家里的三嫂，工作之余，最大的爱好就是上街购物。虽说市区那么小，能逛的也就中山路、南俊路、打锡街、九一街、涂门街、津淮街、田安路，但她还是乐此不疲。而在没有信用卡的年代，看着大把大把的现金支出，还是挺心疼的。而今，有了信用卡，除了不用怀揣大把现金上街，用信用卡消费还可以用积分换回许多精致的礼品。

　　今年7月，三嫂就曾用招行信用卡的积分换回一个电子相册，除了存放数码相片还可以播放MP3，市价300多元呢。为此，三哥还表扬了三嫂一把，说她总算做了一回“精明的消费者”。在9月，三嫂又用平安信用卡积分换回了一个智能熊宝宝，可录音、可对话，让女儿开心得不得了。三哥则在三嫂的影响下，也去办了信用卡，前不久就用建行的信用卡积分换回了500元的汽油卡，感觉很实惠。

　　今年，三嫂还发现，银行与泉州地区的商场联手合作针对信用卡客户的让利消费活动多了。像在中秋与国庆期间，就有银行推出刷卡送牛奶、刷卡看电影等活动。三嫂说，只要平时多关注银行发来的短信，或多看看《东南早报》的银行版，就会提前预知许多信用卡优惠活动，从而在消费时，有针对性地使用该行的信用卡，并获得实惠。

　　在尝到了这些实实在在的甜头后，现在，三嫂除了是一个“购物达人”外，还是家里的“用卡达人”，在她身上，就有好几张银行信用卡。

　　三嫂说，信用卡多了，怎么用也有技巧。因为信用卡都具有免息还款期，免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间，运用得好，可以享受到40-50天的免息期。而利用不同信用卡的免息期，拉长还款日期，她就可以尽量不动自己的现金，而用信用卡来支付各类生活费用，再把现金进行小投资。这等于“借钱”投资而不用利息。这是一定要知道的信用卡“添财”之道。

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　　市场

　　信用货币不能有污点

　　●信用记录问题越来越受重视

　　2010年，中国经历了房产新政、加息等宏观经济的变动，而物价的上涨也在岁末显得更加突出。因此，在口袋里的钱有所贬值的情况下，信用货币就显得更加珍贵，而后者与持卡人的信用记录息息相关。

　　三嫂的朋友林小姐前两天就抱怨，最近去办车贷，居然被拒了，原因是有不良信用记录。结果一查，原来此前有一笔信用卡欠款未还，虽然金额不大，却因此上了黑名单。其实很多人都像林小姐一样，常常在不知不觉中出现了信用污点。

　　针对这种情况，很多发卡机构也提供了相应增值服务帮助持卡人尽量避免损失，比如交行信用卡的“信用保障”服务，提前3天提醒最后还款日，宽限2天还款期限，相信可以很大程度减少忘记还款产生信用污点的几率。而三嫂发现，最近建行也曾发过一条类似的提醒短信给她，让她避免了污点的产生。

　　●个人保障类服务很有必要

　　2010年，玉树地震、伊春空难、胶州路火灾……生命有的时候很脆弱，也促使大家对个人保障日益关注，然而很多朋友在购买保险时却遇到诸多问题。三嫂就表示，每次出行都要买保险实在是很浪费。为此，专家建议大家可以充分利用信用卡增值服务作为个人保障的补充，而市面上很多信用卡都有此类产品。

　　具体来说，该类产品不仅包括了交通工具意外伤害保障和综合意外伤害保障，而且有的还会按持卡人需求分为家庭版和个人版，资费则有所不同，比如可分为每三个月18元和每三个月12元。更重要的是，有的信用卡可与持卡人的刷卡消费额直接挂钩，如三嫂就办理了一款此类产品，她8月账单金额为4200元，即可获得高达100倍即42万元的综合意外保障，还有50万元的航空意外险和25万元的轨道交通、轮船意外险。

　　其实信用卡增值服务的品种和门类很多，各家银行的措施也不尽相同。从短信通知、信用保障，到现在的保险保障等，大家应该认真比对，根据自身实际情况和需要来定制，以是否能获得收效比的最大化来选择最适合自己的增值服务。

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　　分析

　　关注用卡安全 防止分期付款陷阱

　　办理、使用信用卡，有这么多的实惠，但关于刷卡安全，最让大家头疼的就是盗刷问题了，一旦发生，不仅损失金钱，还会耗费持卡人的大量精力，尤其是在今年物价飞涨的情况下，大家更应该看紧自己的信用卡。

　　近年来，随着国人出境几率的增高，境外盗刷频频发生，尤其是国外刷卡只需要提供信用卡号码和背面的条形码编号即可，更增加了人为的可能性。为此，业内专家提醒，除了提高安全意识，还需要给自己的信用卡配置刷卡安全类服务。现在，银行都会有信用卡消费短信提醒，有的还很人性化地设置了刷卡失败提醒短信，及时告知为何刷卡没成功，对于营造安全的刷卡环境很有效。当然，保管好自己的信用卡就是最有效的方法。

　　另外，在使用信用卡消费时，还要注意信用卡分期付款问题。业内专家表示，对于持卡人来说，分期付款可能会使其沦为卡奴，因为利用分期付款，大家可以提前买大件商品，但这有可能是超出自己的支付能力的。

　　即便没有沦为卡奴，变相的手续费和提高价格的商品，也会让你把钱白白给银行做了贡献。因为，信用卡分期付款，利息倒是免了，可如果借贷分期的期限拉得过长，持卡人在不知不觉中缴纳给银行的手续费，可能会赶上省去的利息。在所谓的优惠背后，也许不仅没有实惠，还可能有更高的成本。以持卡人购买1200元的商品，分12期还款为例，其分期付款一年的手续费费率一般在7.2%-8.4%左右，也就是持卡人要支付的费用在86.4元-100.8元。如果算上商户给银行的渠道费用，银行在一笔1200元的消费中，最少也要赚20+86.4=106.4元。(李岚)