理财师：稳定收入的私营老板如何规划养老？

　　【理财师简介】

　　周辉：新华保险理财师；成都市2010年度优秀理财规划师；保险从业10年，曾被四川省保险行业协会授予“保险双星”称号。

　　【案例情况】

　　35岁的张女士，是一名私营企业主，她的印刷厂虽然规模不大，但业务稳定，年收入在25万元。今年，张女士准备扩大业务范围，为了避免风险，她想为自己储备好一笔养老金。这份资金她希望既能安全省心，又有满意的收益。

　　【案例分析】

　　周辉了解张女士的情况后分析:张女士家庭收入稳定，最大的问题是没有合理的安排资产的配置，而张女士是一位保守和追求稳健的人。周辉建议张女士可以用带有投资性质的保险来安排未来的养老生活。

　　【定制方案】

　　根据张女士的基本情况，周辉为她量身定制了一个理财规划。具体为，张女士，选择新华保险“好利年年”产品，选择基本保额10万元，10年交费，年交保费35800元。保障时间是直至张女士70岁。那么张女士可以获得以下的保险利益：

　　生存保险金：每两年返还保险金额的10%，由于新华特有的保额分红，每年保额递增，则生存金为10000元+分红；保险期间内累计返还17次，共计170000元+分红。拿着这笔钱，张女士可以定期做些家庭聚会，去各地旅游，让生活变得更加的充实和快乐。

　　满期保险金：70周岁返还实际交纳的保险费+累积红利保险金额，即358000元+分红；同时，还有终了红利给付。这将为张女士的晚年生活提供坚实的经济保障。

　　累积生息账户：生存保险金自动进入累积生息账户，以“月复利”方式累积增值。

　　身故保险金：若不幸身故，公司给付(实际交纳的保险费x105%+累积红利保险金额对应的现金价值)。同时，还有终了红利给付。

　　保费豁免：若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，豁免续期保费，继续享受保险利益。

　　养老年金转换：保单期满后，客户可以申请，将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生活更快乐。

　　【理财师点评】

　　为张女士规划生活的这款产品，是融合了她各种需要而综合考虑的。产品采用增额红利方式进行分红，具有“四笔现金领取多、两大功用保利益”的特色。四笔现金是指：第一笔、每两年领取(基本保额+累积红利保额)×10%；第二笔、70周岁保单期满，一次性领取交纳的所有保费；第三笔、年度分红、复利递增，满期领取累积红利保额；第四笔、历年积累，满期领取终了红利大礼包，锦上添花。同时投保人的保费豁免权利能更好地体现保险的保障功能。而养老金的转换，可以灵活满足张女士对养老金自主安排的需求。记者王矜