银行年末短期理财大打“揽储战”

　　临近岁末，各家银行的揽储压力越来越大。“你的存款任务完成了吗？”成为不少银行客户经理见面的问候语。而也有不少人反映，最近他们收到的银行理财产品信息特别多，收益也比平日里明显要高。各行紧绷的揽储压力从近期发行的短期理财产品上可见一斑，据最新数据统计，11月份各商业银行共发行1019款理财产品，环比增幅达53%，同比增幅45.9%。日均发行约34款。其中又以短期理财产品为主，6个月以内的产品接近六成。商业银行理财产品发行数量大增的原因，是商业银行希望借助发行银行理财产品改善储蓄存款搬家的窘况。

　　为揽储竟自掏腰包

　　“上个月为了保住一笔存款，我刚刚自己掏了3000元出来给客户。”一家大型国有商业银行的客户经理告诉笔者，这是他从业5年来第一次这样做。“压力实在太大了，以前是每个季度拉一次，现在基本上每个月都要考核，许多同事都叫苦连天呢！大家每天见面第一句话就是问这个事情。”不仅如此，最近银行还不断发行一些新理财产品，他们都要把这些产品推荐给客户。

　　“现在银行竞争愈加激烈，国家又连续三次调高存款准备金率，明年的日子估计也不好过。”一位银行的客户经理告诉笔者，前几天他刚刚联系了一位老客户，希望他能够把钱存过来，结果这位客户说已经存到另外一家小商业银行了。“他告诉我这家银行的名字时我大吃一惊，因为我都没听说过还有这么一家银行。而之所以如此就是因为那家银行给他更高的存款收益。”

　　“发理财产品也是为了揽储。”某商业银行理财经理介绍说，理财产品不打价格战，很难引起客户重视，只能靠提高理财产品收益和发行数量来吸引客户。后面两周短期理财产品发行还将迎来新高峰，预期年化收益率估计普遍会达到3%甚至更高。

　　银行理财产品发行量再创新高

　　据统计数据显示，最近几周银行理财产品数量急剧增加，连续两周增长50%。而11月份的数据已经出现了大幅增长。统计数据显示，今年11月份，无论是人民币理财产品还是外币理财产品，发行量均有不同程度的增长。11月，各商业银行共发行人民币产品796款，较上月增加378款，环比增幅90.4%。外币理财产品发行223款，较上月增加29款，环比增幅15.0%。其中，期限在6个月以内的短期产品发行857款，环比增幅59%。而1-3个月的产品有 342款，占比高达33.6%。

　　在发行量大幅增长的同时，产品收益率也有明显提高。10月份发行的869款理财产品中，仅有30.6% 的理财产品预期收益率上限达3%以上；进入11月后，39.4%的理财产品预期收益率上限达到3%以上；12月1日至3日发行的133款理财产品中，41.35%的理财产品预期收益率上限达到3%以上。

　　据银行理财经理介绍，之前由于股市行情比较好，不少人的存款都进入了股市，加上银行多次上调了准备金率，很多银行目前的存款额都不达标。在这种情况下，发行高息短期理财产品来吸引客户，就成为了银行在年底揽储大战中的一个重要杀手锏。

　　投资不能仅看年化收益率

　　日前，市面上短期银行理财产品品种丰富，收益率也不错，如果投资者有短期的闲置资金，可以考虑购买此类产品提高资金的收益率。理财专家提醒投资者，购买这些短期理财产品不能仅看年化收益率，对于一些超短期理财产品虽然收益很高，但可能只有资金量足够大才好，此外也要关注赎回条款。

　　理财专家认为，超短期的理财产品因为期限非常短，所以算下来回报的绝对值并不大，因此比较适合手头有暂时闲置的较大资金的投资者。对资金量不大，而且缺乏其他投资渠道的普通投资者来说，则可以考虑理财周期相对长一点的产品。因为相对而言，随着理财期限的增加，预期收益的绝对值也有所增加。

　　另外，投资者在购买银行短期理财产品时要注意赎回条款，以免一些应急用的资金不能及时到位。有一些短期理财产品，客户经理一般在销售的时候都会说这是一款可以每天都赎回的产品，但实际上，如果过了当天的中午还没有提出赎回要求，当天就无法赎回该产品了，而是要到第二天才能赎回。只有在当天中午之前提出赎回要求，才能在当天下午赎回该产品。此外，还有一种特殊情况，如果一些短期理财产品当日遭遇了巨额赎回，净赎回份额超过了前一交易日份额的一定比例，银行则有权依照约定暂停该产品赎回业务，投资者只能在第二天再重新申请赎回。对于看重流动性的投资者而言，一定要注意这些短期理财产品的具体赎回条款，以免造成不必要的麻烦。(易超波）