资金吃紧:银行"放血"买存款 企业"吐血"拿贷款

　　年底，如果能进1个亿的存款，只要在银行存2天，能拿到多少利息？昨天，南京一家银行的支行长说，今年市面上的“行情”是30万，即有千分之三的返点。

　　小银行报价更高。据一位活跃在江浙两地的资金掮客说，邻近江苏的某浙江农村信用社，31日资金“一日游”的“冲关价”是千分之四到五。南京街头，一些银行门头上LED滚动字幕有“贺岁储蓄，5万元起存，送苏果券或加油卡，还可抽苹果IPAD。”“证券第三方保证金转存，满5万元即可参加大屏幕液晶电视的抽奖……”年底银行资金的紧张由此可见。

　　“去年没这么高的，最后一天的冲关价在千分之二以内。”南京一位不愿透露姓名的股份制银行负责人告诉记者，今年上半年，贷款放过头了，年底三次上调准备金率，两次加息，资金面全线吃紧。下半年以来贷款的严格控制，使派生存款明确减少。往常年底都是存款的旺季，但今年底资金面紧张态势在加剧，全行储蓄存款增长还不到去年一半。现在考核存贷款的比例，大家都尽可能揽得更多资金，导致年底短期资金价格几乎比去年同期贵了一倍。

　　江苏一家省级银行的资金计划部负责人向记者展示了10月份以来银行间市场资金价格的走势图。图表显示，国庆以后，银行间市场的各期限资金品种价格呈30度上升通道。而进入12月份以来，上升通道变陡了，最短期限的7天回购加权平均利率持续走高，上周四一天大涨了150个基点达到5.695%，创出3年以来的新高。“年末还剩最后一周了，资金当然越来越紧，即使高价也得融进来，不然盘子完不成，影响明年的贷款规模。目前的考核体系下，员工每年的工资基数和奖金系数都与存款规模有关。”他说。

　　这是当下整个市场流动性紧张程度的真实写照。人民银行一位长期从事利率管理的人士向记者算了一笔账，现在的官方利率只是管存款利率的上限和贷款利率的下限，以保证有足够的利差空间。两次加息后，银行“管住上限”的存款成本在3%左右，而只管下限的贷款价格，在资金紧张时都普遍性地存在利率上浮情况，存贷利差在3个点以上。每年四季度冲关时，对少量资金临时性调剂“冲关”，出个高价，对银行整体利润侵蚀不大，所以各家都睁只眼闭只眼，“给政策”、“抢着做”。“买”的方式也五花八门，有的安排客户境外游，有的购进一批新款汽车长期借给存款大户。

　　存款价格上扬的同时，贷款跟着水涨船高，南京一家做太阳能组件的小企业不久前中标了一个项目，急需资金购进一批原材料。业主拿着一套房子，来办理一笔100多万元的抵押贷款。上个月初，他们给出的利率是要上浮30%，业主犹豫了一下，又到别的银行去询价。结果转了一圈，发现上浮幅度没有低于30%的。想通了，要吧，结果当月的额度10天就用完了。好不容易等到这个月额度下来，信贷员却告诉他，贷款利率要上浮50%。他傻眼了，这么一来，资金成本达到10%，加上中间评估、担保等各种费用，资金成本已接近15%了，而原材料价格还在一路涨。为了保证供货，他咬咬牙要了这笔贷款，“亏损也得做。”

　　“实际上，四季度以来，额度一直都很紧，贷款当然是早投放早得益，年初的时候，稀里哗啦全年70%的贷款都放出去了，年底出高价，实际上是逼他，希望他主动放弃这笔贷款，反正我们今年的贷款和利润指标都已完成了。”这家银行的经理说。“现在能贷到就不错了，有的银行已经喊出月息一分，即上浮100%，年息超过12%，而一些农村金融机构甚至上浮200%。”

　　另一家房地产企业的财务总监，最近焦头烂额找资金，最终与南京华侨路上一家写字楼里带有高利贷性质的“投资公司”谈妥了：两个月期限的“过桥资金”，利率要10%，折合年利率60%。“没办法，人活一口气，企业也一样，一口气上不来就完蛋，年关得先挺过去。”业内人士透露，就连南通一家年销售达到6000万的国家高新技术企业，如果没有担保和有效抵押物，贷个200万都困难。

　　业内人士分析说，当前银行业的利率乱象，根源还在于考核体制。现在的银行基本都是上市银行，年报都要向公众披露，12月31日这一天的存款数，能反映这家银行当年存款的市场份额。为了报表好看，最后一天，大家都铆足了劲去买“存款”，不知不觉间，社会上由此形成了一批灰色的资金掮客。许多有资金资源的人，每到这时候都要发一笔财。而从银行来说，这一块突击“买进来”的资金，一过完节可能就跑掉了，除了粉饰一下报表，基本上产生不了什么效益。而在资金紧张的情况下，狮子大开口，动辄上浮50%，甚至月息一分，这种高成本资金，加剧了中小企业的负担。有资料表明，今年以来，全省4000多亿的贷款中，半数投向了中小企业，其背后的原因则是中小企业议价能力弱，银行“说一不二”，他们只能伸长脖子挨宰。(记者 陈志龙)