年终理财 分红型保险成热门“硬货”

　　市场：各家分红险闪亮登场

　　记者从中国人寿、君龙人寿、嘉禾人寿等保险公司了解到，年终岁末，咨询给自己、老人、小孩购买保险的市民开始增多。据了解，除了传统的寿险、重疾险、意外险等险种之外，近年来大家更为关注的是兼具保障和理财功能的分红险。嘉禾人寿福建分公司培训部负责人李先生表示，分红险“一险独大”，其保本增值的产品设计是赢得消费者认可的重要原因，因此现在不少保险公司将其作为储蓄替代品进行推销。

　　与此同时，留意近来的主流媒体，就能发现多家保险公司都新鲜产品上架，如中国人寿的福禄金尊,君龙人寿近期即将上市的106两全保险产品，嘉禾人寿的“常青藤”两全保险(分红型)。

　　分析：灵活和稳健，分红保险赢得市场

　　中国人寿福州分公司个险销售部经理林荣智表示，在目前低利率、高通胀预期，且股市震荡的阶段，大家希望更多进行稳健安全的理财手段。而普通上班族显然已经没有时间和精力加入到预演经济走向的专业战中去了，于是他们只能选择基金定投或是分红型保险产品让自己实现财富增长。

　　随着现代人保险意识的日益加强，保险理财产品受到了市民的广泛关注，兼具保障和分红功能的保险产品更是备受青睐。那么此类产品为何人气旺盛呢？林荣智指出，此类产品考虑到客户的实际需求，让普通老百姓也容易接受。首先是分一次性缴费和分年缴费，灵活的方式让更多上班族减轻了缴费压力；第二个亮点是保证本金的百分百安全，满期即奖励满期金；最重要的特点就是，此类产品利用分红的方式抵御通胀带来的资金贬值的压力，同时如果客户急需用钱，也可以抵押保单进行借款，如果在规定时间内归还不影响本年的分红；当然作为保险理财，人身保障也是必不可少的，分红型保险涵盖疾病、意外甚至是巨灾风险等，可以说是极具人性关怀金融理财工具，是家庭理财不可或缺的好帮手。

　　揭秘：分红险怎么帮你赚钱？

　　根据保监会规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。这也充分让保户分享到保险公司的投资收益。而为了在市场竞争中赢得主动，不少保险公司都提高了分配盈余的比例，如嘉禾保险甚至提高到100%。

　　那么分红险是如何保证客户赚到钱呢？嘉禾人寿个人业务部经理谢大平解释说，能够抵御通货膨胀就是一种安全的盈利模式。分红险受市场欢迎很大的原因归结于它可以最大限度的抵御通货膨胀，也就是说如果以后物价高了通货膨胀了，分红的数目也会提高。所以保险合同有写分红具体数目是不确定的。

　　分红险之所以具备抵御通胀的功能，主要取决于其收益架构，即固定返还+分红，对于投保人来说，在保证满期本金返还的同时，还可以“赚取”以复利计息的红利。

　　部分主流保险理财产品：

　　中国人寿——“福禄金尊”

　　缴费年限：3年、5年、10年

　　投保年龄：出生28日至55周岁

　　独家卖点：国内唯一一款返本后还终身受益的理财产品

　　案例说明：金先生，30岁，为自己投保，3年交费，选择60岁领取祝寿金。每年交费10万元，合计交费30万元。他将获得如下收益。

　　1、60周岁前每三年生存金领取8578元至59岁合计77205元，60周岁时返本30万，并每年领取3431元至终身，假设至105岁合计154409元；若以上生存金平时不领取，在保险公司复利滚存累积至 105岁 约 可 领 取1932480元。

　　2、身故保障金，约定的60周岁领取年龄之前疾病保障金为414377元，意外保障金为585943元。

　　3、假设按红利计算，复利滚存至105岁累积预计可以领取2082030元。

　　4、合计总收益为4014510.02元。

　　4、合计总收益为4014510.02元。

　　咨询热线：95519

    嘉禾人寿——-“常青藤”两全保险(分红型)

　　缴费年限：5年 、10年

　　投保年龄：0岁——60周岁

　　独家卖点：国内第一款突破性的实现了自动续保保额递增，保险期限可根据需求延长的保险产品。

　　案例说明：一位30岁的男性，如果选择年交保费2万元，缴费期为10年，保险期间为20年。在20年里，该客户将拥有近25万元的身故保障金和近50万元的指定交通工具意外身故保障。

　　如果选择了自动续保功能(自动续保最长可至85周岁)，则在未来的日子里，保单价值可以不断增长。若55周岁领取，可拿到457318元；若65周岁领取，可拿到690315元；若75周岁领取，可拿到1016681元；若85周岁领取，可拿到1418758元。

　　而如果客户在自动续保期间，有资金使用的需求，也可以随时通过部分退保以满足自己和家庭各方面的需要，当客户选择了常青藤保险后，就可以以一个非常低廉的价格(30岁男性，每天2元即可获得10万重大疾病保障)获得由中国保险行业协会统一定义的25种重大疾病全面保障。至于分红每年6月将公布一次，嘉禾人寿按照可分配盈余的100%年度红利形式分配给保单持有人，复利递增。

　　咨询热线：95581

    君龙人寿——106两全保险产品

　　缴费年限：3年、5年、10年

　　投保年龄：28天~60周岁

　　独家卖点：可通过多样自主的缴费方式，60周岁前，每2年返10%基本保额；60周岁及以后，每一年返还6%基本保额，真正实现终生受益。

　　案例说明：以今年30岁的龙先生为例，投保该款产品，基本保险金额10万元，交费期5年，年交保险费54,570元。60周岁前每2年返10,000元(10%基本保额)；60周岁及以后每1年返6,000元(6%基本保额)，至88周岁领回满期保险金272,850元(累计已缴纳的保险费)。保障期间每年还可领取红利。

　　4、合计总收益为4014510.02元。

　　咨询热线：95519

    嘉禾人寿——-“常青藤”两全保险(分红型)

　　缴费年限：5年 、10年

　　投保年龄：0岁——60周岁

　　独家卖点：国内第一款突破性的实现了自动续保保额递增，保险期限可根据需求延长的保险产品。

　　案例说明：一位30岁的男性，如果选择年交保费2万元，缴费期为10年，保险期间为20年。在20年里，该客户将拥有近25万元的身故保障金和近50万元的指定交通工具意外身故保障。

　　如果选择了自动续保功能(自动续保最长可至85周岁)，则在未来的日子里，保单价值可以不断增长。若55周岁领取，可拿到457318元；若65周岁领取，可拿到690315元；若75周岁领取，可拿到1016681元；若85周岁领取，可拿到1418758元。

　　而如果客户在自动续保期间，有资金使用的需求，也可以随时通过部分退保以满足自己和家庭各方面的需要，当客户选择了常青藤保险后，就可以以一个非常低廉的价格(30岁男性，每天2元即可获得10万重大疾病保障)获得由中国保险行业协会统一定义的25种重大疾病全面保障。至于分红每年6月将公布一次，嘉禾人寿按照可分配盈余的100%年度红利形式分配给保单持有人，复利递增。

　　咨询热线：95581

    君龙人寿——106两全保险产品

　　缴费年限：3年、5年、10年

　　投保年龄：28天~60周岁

　　独家卖点：可通过多样自主的缴费方式，60周岁前，每2年返10%基本保额；60周岁及以后，每一年返还6%基本保额，真正实现终生受益。

　　案例说明：以今年30岁的龙先生为例，投保该款产品，基本保险金额10万元，交费期5年，年交保险费54,570元。60周岁前每2年返10,000元(10%基本保额)；60周岁及以后每1年返6,000元(6%基本保额)，至88周岁领回满期保险金272,850元(累计已缴纳的保险费)。保障期间每年还可领取红利。（黄勇 陈正东 林玮）