加息牵动投资者敏感神经 理财方式热衷“重组”

　　今年10月20日和12月26日，央行两次上调金融机构人民币存贷款基准利率。目前，一年期存款利率为2.75%，五年以上贷款利率已上调至6.4%。在这次加息后，普通投资者也开始对自己的资产进行“重组”，将银行理财、黄金、股票、基金、房产等形式进行有机组合，以期获得最大的收益。

　　转存者老年人为主力

　　记者在走访部分工行、建行、农行时发现，各个银行大厅都挤满人。在大沽路上的一家工行营业网点，几排座位全部满员，站着的人也几乎把大厅挤满了，记者取号时显示，“前面还有156人在等候。”“今天人特别多，大多是来办转存业务的。”一旁的大堂值班人员对记者解释。

　　据记者观察，这两天有不少市民都去银行办理转存，前来银行办理转存业务的以老年人为多。“目前做银行定期储蓄最多的是老年人，中青年可能更多会选择其他投资渠道。”银行工作人员介绍。转存对部分客户确实效益明显，据工行一位工作人员介绍，他的一位客户在12月25日存了一笔存期为一年的定期存款共50万元，当晚央行宣布加息之后，年利率从2.5%升到了2.75%。这名工作人员主动给客户发了条短信，告知加息的消息。第二天，这位客户就来办转存了。“算下来，转存一年就可以增加利息大概是1250元。”

　　不过，并不是所有转存都是合算的，银行工作人员表示，三个月存期的存款已存期限在16天内、半年期存款在25天内、1年期存款在37天内、2年期存款在67天内、3年期存款在85天以内、5年期存款在150天之内提前支取，转存同档次期限定期都是合算的。如果已达到或超出这些天数，就不必办转存了。由于上次加息是在10月20日，距离现在也不过67天，所以在上次加息后存入的两年、三年和五年期的存款，在本次加息后及时转存都是合算的。

　　提前还贷成为首选

　　加息后，最头疼的恐怕还是“房奴”。银行执行新利率的时间统一为次年的1月1日开始，由于10月份的加息还没有执行，这次加息后，明年会“两息并加”，购房者要一并承受2次加息的后果。以贷款50万元20年还清为例，首套房产贷款按利率下浮15%，也就是5.44%计算，月供由两次调整前的3313.33元，提高为3422.51元，增加了109.18元，如果购买二套房产贷款利率上浮10%，也就是7.04%计算，月供由3737.88元增加到3888.51元，增加了150.63元，将承担更大的负担。

　　据了解，10月份央行加息后，天津提前还贷人数已经有所增加。此次央行再度出手，提前还贷人数在年后肯定会再掀起一股新的高峰。兴业银行金融理财师持证人李冬梅表示，贷款利率达到6.4%，超过了大多数稳健理财的收益。目前银行一年期理财产品很少有超过5%的，再加之银监会对银行理财管理日趋严格，银行的理财产品较几年前也减少了很多，所以如果没有其他好的投资渠道，提前还房贷是个不错的选择。

　　短期理财产品成过渡

　　记者走访本市多家银行后发现，加息后短期理财产品收益率相对提高，开始受到更多的市民欢迎，许多市民在加息后并未将存款转为定期，而是采取了各种灵活的理财方式。

　　“昨天收到银行短信说21天的理财年收益率已经高达3.3%了，利息高又具有很强的流动性，所以购买一部分。”投资者赵女士对记者表示，股市行情最近一直不好，加上央行两个月内两次加息，对股市逾期不明朗，她把投在股市的10多万元全部收回来，够买短期理财产品作为过渡，过段时间看看行情再选择其他投资方式。

　　“加息后发行的理财产品收益率将会水涨船高。”一位银行理财经理张小姐介绍说，在目前的短期理财产品中，期限在三个月左右，收益率3%到4%左右的理财产品最热销，今后一段时间随着加息对股市和基金市场影响深入，市民对风险投资预期不明朗的情况下，会有更多市民将把短期理财产品作为回报最丰厚的短期过渡。(记者孟兴 见习记者李家宇)