理财师：理财产品和打新股可组合配置

　　问：我今年33岁，老公34岁，目前没有小孩。我们两人的月收入加起来大约为2万元，每月日常生活费用支出为5000元，每年旅游支出至少5.5万元。目前有50万元现金，活期和一年定期各占一半。正在供房，月供1800元，还剩20年左右。老公的保险比较齐全，每年约缴纳2万元保费，我自己有社保和20万元的健康险，年交保费约3000元。此外，有股票现价值5万元(原投入10万元)。投资风险偏好基本上属于保守型。

　　答：该家庭收入稳定，社保福利齐全，每月收入2万元，支出5000元，扣除月供1800元，每月节余12000元左右。

　　该家庭年收入24万元左右，扣除年支出6万元，旅游费用5.5万元,净收入保守估计为12万元左右。家庭收入稳定，福利保障比较完善。建议如下：

　　1.存款的合理配置。目前该家庭有50万元的现金，定期活期各一半，可以考虑减少活期存款的比例，大致留10万元左右用于应急，活期存款利率比较低，可考虑我行“稳得利”短期理财产品(三个月或者是六个月)，年化收益一般能达到3.0%—3.5%，在保持流动性的同时收益率相比活期比较高，剩余的40万元可以考虑购买期限比较长的理财产品或者可以考虑把40万元分两批，20万元用于购买较长期限的理财产品、20万元用于投资打新股。

　　2.小孩教育基金配置。该家庭目前没有小孩，考虑到以后要小孩，可以适当储存小孩教育基金，每月节余12000元，可考虑用3000-4000元做定投，鉴于投资偏好属于保守型的客户，可选择混合型和债券型的基金为主，配置少量的股票型基金，比如富国天惠+金鹰中小盘，配置少量东吴轮动或者华夏优势，作为日后小孩的抚养教育费用。

　　3.适当投资。鉴于目前股票已经亏损，可适当关注，逢高抛出，转投黄金、债券之类的风险比较小的产品，适当可购买我行的纸黄金或者是黄金积存，黄金作为抗通胀又保值的产品可以提高您的收益率，或者考虑购买分红型的银保产品，在保障的同时又有定期分红收入。