保费交11元赔付只10元 农业保险有待完善

　　农业保险，是一项政策性保险，为自然灾害对农业生产造成的经济损失提供保障，起着稳定农民收入，促进农业和农村经济发展的作用，体现了政府支农惠农的政策精神。我省自2007年开展农业保险试点工作以来，取得了积极进展，农民群众得到了实惠，农业抗风险能力有了新的提高。

　　但作为一项试点工作，农业保险还在一些方面有待于进一步完善，少数地区还出现了受灾农户质疑赔金过少，而保险公司赔付压力大的情况。

　　村民疑虑：

　　赔俺的没有交的多

　　近日，尉氏县洧川镇有部分村民向本报反映，去年他们和县里的人保公司签订了农业保险合同，每亩玉米的保费为11元，其中，个人支付2.2元，政府补贴8.8元。去年9月中旬，当地遭遇大强度降雨，大片玉米被淹，损失惨重，部分农户损失近七成，有的甚至绝收。

　　“当时就想，多亏参加了农业保险，能够弥补些损失。”可出乎村民们的意料，近日他们听说，人保公司的赔偿金额确定了，每亩只赔10元。

　　对于这个数字，村民们难以接受。洧川镇花桥刘村的一位刘姓村民告诉记者，往年他一亩地能收1000多斤玉米，每斤能卖七八角，而去年由于水涝的影响，他的5亩玉米地一共才收了1000余斤玉米，平均每亩损失达到数百元，这10元的赔付实在是杯水车薪，“每亩赔10块，还不够交的保费呢！”

　　还有村民说，2009年他们也保了玉米的险种，也遭了涝灾，比去年还严重，而得到的赔付只有每亩8元，比去年还要少。

　　“农业保险是一项扶持农业的好政策，可为什么我们从中得到的帮助就这么少呢？”村民们充满疑惑。

　　人保公司：

　　响应要求尽力为之

　　对于村民反映的玉米险种赔付较低的问题，中国人保公司尉氏县支公司的苏经理也有话要说。

　　他告诉记者，根据相关规定，农业保险有30%是免赔的。也就是说，损失在30%以内的，保险公司无需赔付，而损失超过30%的，扣除免赔的30%后再进行赔偿。去年根据尉氏县农业局的抽查结果，每亩定损不到32%，扣除30%的免赔，换算下来每亩只有三四元的赔金，后来为了照顾受灾农户的生活，经过多方协调，才将赔金增加到每亩10元。“村民不知道有30%的免赔，以为有多少损失都要赔偿，所以嫌赔得少。”

　　对于每亩定损不到32%，记者有些疑问：根据记者在受灾地了解到的情况，众多农户的玉米受灾程度都远大于这一数字，那么，这一定损结果是怎么得出的？

　　苏经理解释，人保公司负责勘查受灾面积，具体的损失程度由县农业局抽查得出。查勘时，大家都是第一时间赶到现场，灾情较重的田地往往是一片汪洋，根本无法进入田间查看，一些重灾区确实难以抽查。

　　记者仍有疑问：采用抽查的方式平均定损，再用统一的数额赔付，这就会使受灾较重的农户得不到针对性的补偿，而那些每亩损失不到10元的农户却能得到大于其损失的赔付。有关方面为什么不能把工作做细些？

　　对此，苏经理解释说，受灾区域往往范围较大，涉及多个乡镇上百个村，而人保公司人手有限，不可能逐村逐户勘查定损，只能采取抽查的方式，取平均数。“有的村还会多报受灾面积，多报投保面积，光审核这些，就得费不少精力。”

　　谈到农业保险，苏经理也有些无奈，他说，其实人保公司也付出了很多。农业保险覆盖率低，保费收入不多，业务风险大，保险经营成本高。尤其是农业保险的业务风险具有普遍性、区域性、伴发性等特点，一旦形成损失，往往具有巨大性、非均衡性和不可预见性，去年的母猪险种就使公司损失惨重。而高风险和高赔付，也使得其他小规模的保险公司避之唯恐不及。“但人保公司作为保险业的龙头企业，只要政府要求，农民需要，我们肯定还是会继续做下去。”

　　农业保险：

　　广阔天地大有作为

　　采访中，记者了解到，农业保险作为一项试点工作，其价格和费率都处于探索调整中，无论政府还是保险公司都在寻求一个合理的价格区间，在这一过程中，不仅尉氏，全国其他一些地区也出现过类似问题。

　　相关报道显示，2010年，云南盈江县的24万亩甘蔗遭遇旱灾，最终得到了230万元的保险赔付，平均每亩的赔付不足10元，甚至低于保费。而2006年至2009年6月，吉林省白山市因自然灾害等因素给农业生产造成约1.6亿元的直接损失，保险赔偿仅仅0.076亿元，仅占损失额度的0.48%。

　　对此，有专家建议，农业保险可以考虑引入巨灾分散机制，由相关部门牵头，将农业保险机构组织起来，按每年农业保费收入的一定比例设立巨灾风险基金，通过统筹来分散巨灾风险。在财政、市场等条件成熟时还可考虑组建专业性农业保险公司，统一进行农业保险的产品设计、管理和经营，建立政府主导和管理、市场化经营的政策性农业保险运作模式。

　　还有专家建议，可以考虑增强农业保险机构的自我调节能力，尝试“以险养险”模式，可选择一些影响较大、效益较好的险种，纳入农业保险范围，与传统农业保险享受同样的政策支持和便利，用这些险种的利润来弥补传统农业保险的经营亏损。

　　此外，在现有机制下，还可以考虑将工作做细做深。

　　比如，加大农业保险相关政策的宣传。采访中，记者发现，洧川镇花桥刘村的众多村民对于农业保险的相关政策知之甚少，以至于连30%免赔这一重要条款都不清楚。还有的村民并没有签订保险合同，只是将保费直接交给村委会。这些都说明，有关部门应该在加大宣传上下功夫，使农业保险深入人心，提高农民自愿参保的积极性。

　　另外，赔付金的发放方式也可以改进。采访中，花桥刘村的村民告诉记者，该村受灾较重，可得到的赔付与其他受灾较轻的区域完全一样。那么，有关部门为什么不把工作做细些，将赔付金的发放向重灾区倾斜？当然，这必定会增加工作量，但农业保险的意义重大，体现了党和政府对于三农的重视和关怀，是党和政府向受灾农户送去的及时雨、雪中炭，我们无论如何也要把这项惠农利民的好事办实、办好，确保国家的支农惠农政策落到实处。

　　让人欣喜的是，河南省委、省政府对于农业保险工作高度重视。2010年，河南省政府召开了全省农业保险工作电视电话会议，成立了农业保险工作领导小组，出台了农业保险工作方案，总结肯定了农业保险试点工作取得的成效，为下一步农业保险工作的推进完善打下了基础。

　　经过30多年的改革和发展，农村经济已经发生了翻天覆地的变化，农村市场蕴藏着巨大的保险潜力和盈利空间。当前，我国农业结构稳步调整，农村经济稳步发展，农民收入稳步增加，农业保险在农村这片广阔天地里，理当大有作为。(记者 刘 勰)