险企火拼“开门红” 分红险“一枝独大”

　　2011年伊始，保险公司打响保费“开门红”大战。记者昨天走访省城市场发现，分红险继续成为保险公司的主攻对象，其中短缴分红险表现抢眼。在央行去年两次加息后，分红险的优势日渐凸显出来。但也有专家提醒，分红险仍然是以保障为主，它只能保证你的资金能跑赢CPI，如果想谋求更高收益可能不现实。

　　险企火拼“开门红”

　　岁末年初，市民手头可用于投资的资金相对充裕，所以各家保险公司都非常重视“开门红”的营销。记者昨天走访省城保险市场了解到，“开门红”期间，各家保险公司都采取了一系列促销策略。

　　奖品从小礼品到“苹果”手机，购买保险往往能获得意外的惊喜。一位保险公司人士称，为了通过“开门红”带动保费收入，在营销员激励措施上，一些保险公司除了支付正常佣金外，往往还给予一定的附加利益，如旅游、送年货等。更有人爆料称，省城某寿险公司日前召开了一场“VIP客户高峰论坛”，除了数十位富豪应邀之外，活动还请了风水大师到场，颇为神秘。

　　“从以往经验来看，有些公司个险渠道一月份的保费收入能达到全年保费收入的30%。”业内人士介绍，所以“开门红”对保险公司至关重要。

　　分红险“一枝独大”

　　记者采访发现，今年分红险继续成为保险公司的主攻对象。 “2011年的分红险将依然唱主角，至少占到寿险市场70%的份额。 ”太平人寿高级经理彭鸿介绍，分红险最大的特点就是产品每年有分红利息，具有储蓄功能，在具有保险的保障功能外，还具有能抵御通货膨胀的储蓄功能。

　　据了解，目前市场上的分红险以5、10年期缴为主，少部分产品为3年缴或趸缴，而短缴分红险表现相对抢眼。业内人士介绍，分红险由于主要投资于国债、银行大额协议存款等渠道，这样的资产组合对银行利率的挂钩更加密切，银行加息后，分红险收益“随息浮动”的影响会更大。

　　除了分红险外，万能险也受到青睐。据业内人士预计，在加息预期下，万能险的结算利率可能将重新回到4%以上，加上其还有2.5%的最低保证利率，其产品吸引力也有望增强。

　　买保险要看重保障

　　那么，对于个人或家庭而言，买保险应该注意哪些？太平人寿高级经理彭鸿提醒，保险还是要重保障，一般来说，投保的顺序依次应该是：重疾、意外、养老、投资。

　　也有理财师认为，在加息预期的大背景下，投保人可以选择购买与银行利率挂钩的保险产品，通俗地说就是“息涨随涨”。例如，部分万能险、分红险等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率随利率的变化而变化。在加息预期下，这类产品的销售行情将在一定时间内被看好。

　　在家庭保险开支上，保险专家建议，每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的。对于工薪阶层来说，理财师建议选购兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，同时还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”，对于这三者的分配比例，专家建议是4：4：2，即分红险占40%，重大疾病险40%，20%购买意外伤害保险。 (安徽商报 黄育文、陈大名)