合理投资聪明消费 五招玩转年终奖

　　年终奖，想想都令人欣喜。欣喜之余，怎么花却是一个问题。投资还是消费？如何合理投资？又如何聪明消费？

　　“玩转年终奖”之基金篇

　　岁末来临，辛苦了一年的工薪族们已经开始陆续拿到了年终奖，不少经验丰富的基民，选择了保本基金和基金定投的投资路径，既能长期战胜通胀，又免去了资产的大幅波动之苦。

　　部分企业和单位的年终奖采用了逐月发放的办法，对于这种情况，基金定投是发挥年终奖效力的佳选。

　　选一只长期业绩优秀、管理稳健的基金产品进行定投。理财专家建议忙碌的工薪族可以多考虑定投这种方式，“聚沙成塔”，实现家庭的财富梦想。

　　“玩转年终奖”之保险篇

　　眼下在实际利率为负数、股市持续低迷的今天，利用年终奖买份适合自己的保险，成为很多人的首选。对于工薪阶层，保险相当于强制储蓄，一般的话，是先要买意外险、健康险(也就是重大疾病保险)，然后有条件再购买分红险、养老险。”

　　对于“升级”做父母的人群，“负担重了，责任也更重了”，首先是大人要有个保障。很多人有个误区，在自己什么保险保障都没有的情况下，先买孩子的保险，其实婚后保大人更重要，因为大人是家里的顶梁柱，不能有任何风险。

　　“玩转年终奖”之银行篇

　　对于稳健型的投资者，可以选择银行稳健型理财产品，目前1年期稳健型银行理财产品平均收益率在4%上下，远高于1年期定期存款。

　　纸黄金比较简单，只能看多，不能看空，只要认准趋势向上，就可以大胆买入，赚取差价。目前各家银行的黄金T+D业务手续费最高的是按交易金额的0.18%收取，最低为0.14%，投资者可以实现比较。各银行黄金T+D交易保证金普遍在15%左右，赔赚都能放大六七倍。

　　“玩转年终奖”之消费篇

　　提前还贷划算吗？今年的特殊背景下，银行和贷款人对这一问题的看法都产生微妙变化。

　　货币政策的从紧反而令银行一反常态，对借贷人还款进行鼓励。业内估计年终奖或掀起春节前的一波“还贷潮”。理财师提醒市民，“等额本金”的还款方式可以适当减少利息负担。

　　今年我国已经进入了加息周期，很多专家都预计年内或有4～5次加息。估计年终奖发放之后，一些借款人可能会开始动手提前还贷。所以，本月中下旬可能会产生一次还贷款高峰。

　　“玩转年终奖”之孝敬父母篇

　　辛苦一年，年终奖终于到手。无论多少，这笔“额外”之财总是会带来很多念想：春节里，用年终奖孝敬父母、鼓励孩子、奖赏自己；最好年终奖还能为家庭置业理财添砖加瓦。买礼品

　　“给爸爸妈妈钱，他们不舍得用的，最后还是存起来。不如给他们买东西。”在外企工作的唐女士说。前几年她给父母买衣服，但年近八旬的父母却并不领情。唐女士买的衣服不过二三百元，比起给老公买的价格上低很多，自己都觉得有点亏待父母。强迫消费

　　给钱不舍得用，买东西又嫌贵，那好，就让父母不得不消费。杨小姐又到家附近的避风塘买了张1000元的会员卡，让父母时常去打打牙祭。她再三关照父母：“这两张卡今年一定要用完的，不然就过期了。”看到父母连连点头，杨小姐很得意自己的“敬老”创意。让父母家务减负

　　今年他不再给父母钱，而是花钱给父母请了一个钟点工，每天来2个小时烧饭洗衣做家务，每月工钱200元，一年2400元，正好就是殷先生给父母的过年钱。