中小企业贷款现"井喷" 银行抢食中小企业"蛋糕"

　　中小企业贷款现“井喷”

　　商业银行素来“嫌贫爱富”，喜欢将资金投放给重点企业和优质大客户，但随着地方扶持中小企业发展金融政策的出台和金融机构发展战略的调整，银行都主动放低身架，开始挖掘中小企业信贷“金矿”，抢食中小企业贷款这块诱人的“蛋糕”。

　　1月18日，中国人民银行济宁市中心支行提供的一组数据显示，中小企业贷款大幅增长，中小企业贷款出现“冰雪消融”迹象。在刚刚过去的一年里，济宁全市中小企业贷款新增108.67亿元，同比增长29.27%，其中小企业贷款新增70亿元，增长47.2%，呈现“井喷”之势，而2009年度该市小企业新增贷款只有28亿元。

　　中国人民银行济宁市中心支行党委书记、行长岳隆杰告诉记者:“这也是多方共同努力的结果。金融危机爆发后，本来融资就难的中小企业融资无疑是雪上加霜，从国家到地方都积极帮助中小企业解决融资难题，引导金融机构创新信贷产品。另外，地方政府也积极牵线搭桥召开银企对接会，落实了大量贷款。金融机构‘抓大放小’的经营观念也在逐渐转变，开展中小企业甚至微贷款业务，让中小企业受益匪浅。”

　　中小企业成银行掘金富矿

　　在各银行看来，关注中小企业的金融需求不只是一种社会责任，也是银行势在必行的转型之路。银行业内人士普遍认为，现在中小企业发展势头强劲，在国民经济中的地位越来越重要，成为银行业尚未完全开发的金矿，以往“抓大放小”的思路已显陈旧，另外将80%的利润放在20%的客户身上也会给银行带来很大的风险。

　　济宁建行小企业经营中心副经理席文军坦言:“中小企业信贷将成为四大国有银行的必争之地。”早在2008年10月，建行济宁支行就率先成立了小企业经营中心，去年又将此务定为该行三大战略业务之一。去年一年，该行累计发放小企业贷款402笔、15.2亿元，小企业贷款余额达到12.5亿元，比年初新增5亿元，增幅高达67%。

　　今年，央行已将货币政策由适度宽松转为稳健，这意味着信贷投放规模会有所减弱，各商业银行盈利能力将有所受限，这也逼迫银行去争夺中小企业信贷。同时，一些大企业集团、上市公司等为减轻财务压力，更倾向采用直接融资或票据融资，减少对银行的依赖。去年兖矿集团和太阳纸业发行了44亿元中期票据，其中22亿元用于偿还银行贷款。王玉湖认为:“这些大企业归还贷款是各大银行不愿看到的。”

　　面对大银行的“抢食”，中小银行积极应对，希望通过差异化竞争、特色化发展进一步开拓市场。济宁银行去年10月成立了小微企业贷款中心，配备46名专职人员，采用“扫街式”营销，专门开办小微贷款，并有意此打造成“高能的放款机器”。该业务推出后，受到个体工商户的欢迎，不足4个月的时间发放小微贷款280多笔、3200余万元。目前，济宁银行已在全市范围内推行这一模式，在业界产生不小的冲击波。

　　除了大银行的挤压，外埠银行的入驻也给当地银行带来前所未有的压力。据王玉湖介绍:“目前全市来自外埠银行的借贷资金达到350亿元，已占到全市贷款余额的26%，仅去年就有浦发银行、兴业银行、招商银行、恒丰银行4家银行入驻在济宁设立分支机构，将来会有更多银行来在济宁落户”外埠银行的相继落户将会分割当地的优质资源，各银行不得不去开辟新的市场，中小企业理所当然成为银行必争之地，在争夺中小企业客户上各银行将“短兵相接”。

　　据业内人士分析，目前银行纷纷抢食中小企业客户，还有一个更为直接的原因就是大企业的议价能力强，银行贷款利率相对较低，赢利空间被压缩；而中小企业客户议价能力较弱，往往能创造相对高的收益率。

　　中小企业须提素质抓机遇

　　事实上，中小企业贷款难是世界性的难题。现在各银行下沉给中小企业带来难得的融资机遇，但银行不是慈善机构，要想成为银行争抢的“香饽饽”并不是一蹴而就的，中小企业要建立自己的信用体系，保持合法经营、依法纳税，建立良好的信用记录，不能搞“一锤子”买卖。

　　邮储银行济宁分行副行长王向文曾向记者介绍，当前中小企业、私营业主有不少优质资源，有的还是新兴产业，发展潜力巨大。但也有许多中小企业在经营中财务数据不完整、缺乏信贷记录、抵押不足等缺陷，使银行贷款望而却步。

　　王玉湖也认为，目前大多数中小企业规模小、实力弱、管理不规范等现象，甚至存在报表不真实、资信不透明等问题，在银行内部严格的信贷责任追究制度下，银行因考虑风险问题而对中小企业“慎贷”或者“惧贷”。另外，担保难、收费高也是制约中小企业贷款增长的主要因素。部分企业怕担责任，联保、互保对象难找，而担保机构收取费用普遍偏高，制约了中小企业贷款的积极性。

　　“资金宽松是相对的，信用好的企业，资金就宽松，信用不好的企业，资金永远是紧张的。”为此，王玉湖建议银行机构下沉拓展市场，中小企业自身也应提高信用等级，达到信贷准入条件，把握发展的机遇。(记者 吕光社 通讯员 张夫稳)