信用卡被冒刷未还 银行雇讨债公司电话“轰炸”

　　家住福州金山的张先生因自己名下信用卡透支，加上利息、滞纳金等共欠银行1万元，近两个月来频繁接到自称是银行委托律师的催款电话。更令他难以接受的是，对方还打电话到他老家，连累在老家的父亲每天都要被电话骚扰两次。

　　昨日记者调查发现，随着信用卡发卡量的攀升，信用卡逾期欠款风险逐渐显现。一些银行将部分信用卡欠款外包给第三方机构代为催收。由于催收人员素质良莠不齐，常常采用电话“轰炸”、骚扰甚至威逼等方式讨债，让部分持卡人难以忍受。

　　案例：

　　信用卡欠款子债父还？

　　“对方口气很硬，有点威逼的语气。”张先生说及信用卡欠款一事苦不堪言。两个月前他接到一个厦门女子打来的电话，称是律师事务所的法律代表，受银行委托代为催讨欠款。“开始时她每天打电话，后来就用伤人的语言和我说话，不但直呼其名，而且口口声声说我是嫌疑人。”张先生激动地说，他问对方是哪家律师事务所的？对方避而不答，说工作人员上门催收时会出示相关证件。

　　张先生向她解释欠款未还的原因，但对方不听，而且变本加厉。“前段时间那女的打电话给我老家的人。现在连村里人都知道我欠钱了。”张先生说，对方曾打电话给他哥哥，近几天则电话骚扰他的父亲。

　　张先生说，欠款不还是有原因的。2008年上半年一位朋友的朋友说可帮他申请一张信用卡，只要身份证复印件就行，过了半年多对方才把信用卡拿给他。当时他也没在意。

　　2009年下半年他突然接到银行催收电话，说他已有好几个月逾期未还款记录。银行说他刷卡6000元，加上逾期利息、滞纳金等共7000余元。

　　张先生说，帮他申请信用卡的人当时填的联系方式不是张先生的，签名也是对方代签，因而平时他未收到信用卡对账单或者手机短信。他认为这笔他人冒刷的款项应由对方出，但因那个人一直联系不上，此事就一直拖着。至去年年底，加上滞纳金、罚息，应还额已涨至1万元了。

　　记者拨打张先生父亲老张的电话。老张叹气说，他是永泰人，退休在家。讨债的女子先是打电话给村支书，说他儿子欠银行钱不还，最近几天每天他都固定接到厦门打来的两个催讨电话，重复说他儿子欠钱不还。有时还说儿子没钱还，父亲可帮着还。

　　张先生说，因手头一时较紧，他准备分期还该欠款，前两天他已先垫钱还了1500元。今后自己找到假冒刷卡的人再讨回款项。

　　调查：

　　对方其实不是律师

　　记者按张先生提供的厦门联系方式与这位催收人员取得联系。记者咨询对方是厦门哪家律师事务所时，对方只说是一家银行总行委托他们催收的，她是法律代表，并让记者告知张先生的具体住址，届时福州会有外访人员直接上门催收。记者拨打厦门114服务台查询，发现该电话并未登记属于哪个机构。

　　不过记者从知情人士处了解到，对方所在的机构并不是律师事务所，而是一家投资公司。张先生信用卡所属银行去年下半年刚把信用卡不良欠款催收部分外包给对方，由对方负责信用卡欠款的催讨，催收成功后对方会按回收款的一定比例提成作为服务费。

　　昨日记者上网查找信用卡欠款催收承接业务，福州一家机构在网站打出招收信用卡电话催收以及外访服务人员的广告。记者打电话询问应聘条件，对方表示，催讨欠款需要很强的承受力，具体可以上门面谈。

　　分析：

　　银行催收业务缘何外包？

　　昨日业内人士表示，随着信用卡规模的攀升，信用卡不良欠款风险开始显现。信用卡不良欠款具有金额较低、数量较多、持卡人分布范围广，且无担保、抵押、质押品可以弥补欠款等特点，这让发卡银行的催收压力日渐增大。

　　目前银行均加大了催收力度。上述张先生银行卡所属银行此前也组建了催收队伍，并把催收的日期由原来的8期逾期不还缩至3期不还就开始电话催收。银行允许借款人在6个月内分期还款。

　　但由于银行人力有限等因素，银行催收效果不太理想。在榕一位银行人士表示，机制不活也是个因素。讨债公司催讨人员有业绩提成。而银行人员催收，银行并未给予额外补贴，银行人员积极性不高。

　　在榕一家大银行信用卡中心相关人士告诉记者，该行自己另有一支催收队伍，负责日常电话、上门等信用卡欠款催收工作。同时该行也委托一家机构代为催收，这家机构由总行统一指定，部分委托。银行常把一些难度较大的欠款委托给机构代为催讨，分成比例依回收金额、难易程度等确定。

　　律师：

　　银行催收方式不当

　　信用卡催收外包公司作为第三方机构，是否拥有合法性一直引发争议。福建方圆统一律师事务所的王建徽律师认为，银行委托催讨欠款应委托有资质的律师事务所，投资公司没有代催讨的资质。同时由于追债方式不当，株连、骚扰的方式会严重影响客户的正常生活。王律师建议张先生先还掉这笔债务，然后通过协商或者民事诉讼等方式向冒刷的人合法追偿，因为当时在申请信用卡等过程中张先生也存在一定的责任。

　　福建元一律师事务所檀木林律师表示，客户欠款银行有权追讨，但催讨过程要合法。对方采用骚扰等方式，并扩大让村里人也知道张先生欠银行钱，侵犯了个人的名誉权，同时个人债务不能株连直系亲属，不能要求子债父还。(杨剑峰）