工商银行200亿贷款“给力”安徽小企业

　　去年是“十一五”收官之年，作为全国12个小企业信贷业务重点行之一，工行安徽省分行交出了一份满意的“年末成绩单”。截止去年底，工行安徽省分行小企业贷款余额133.56亿元，同比增长67.44%，累计发放贷款199.2亿元，较上年度增加75.2亿元。

　　今年是“十二五”的开局之年，工行安徽省分行将“给力”安徽小企业。该行相关人士表示，今年将大力拓展优质市场领域，优化信贷结构，加快业务创新，强化风险管理，促进小企业金融业务跨越式发展，为破解安徽小企业融资“瓶颈”做出最大贡献。

　　200亿元“输血”皖小企业

　　刚刚过去的2010年，工行安徽省分行贷款业务发展迅猛，全年小企业贷款增量、增幅和累计投放均创历史新高。数据显示，截至2010年末，该行小企业贷款余额为133.56亿元，较年初增加53.79亿元，增幅为67.44%；累计发放贷款199.2亿元，较上年度增加75.2亿元。

　　同时，客户数量也大幅增加，截至2010年末，该行有贷款余额的小企业客户1941户，较年初增加556户。而从客户信用等级来看，去年小企业贷款主要投向AA-级以上企业，年末全行AA-级以上贷款余额为47.18亿元，占比35.32%，较年初提高2.77百分点。

　　在不断开拓业务的同时，该行收益水平也不断提高。截至去年底，该行小企业贷款平均利率为5.6%，上浮幅度5.94%，分别较年初增加0.04个百分点和0.02个百分点，是该行贷款利率上浮幅度较高的贷款品种之一。收益水平的提高有力带动了结算、代发工资、电子银行和银行卡等中间业务发展。

　　工行安徽省分行有关负责人表示，去年，该行小企业不良贷款余额和不良率实现了双下降。到去年底，该行小企业不良贷款余额4901万元，较年初下降702万元，不良率为0.37%，较年初下降0.23个百分点，远低于全国工行的平均水平，贷款质量在系统内处于领先地位。

　　小企业信贷全国试点

　　早在2005年，工行安徽省分行就被工行总行确定为“全国12个小企业信贷业务重点行”，它也成为工行中西部地区唯一一家分行，此后，小企业信贷成为我省金融市场一大“亮点”。

　　工行安徽省分行相关负责人表示，从2006年初开始，根据小企业信贷“短、频、快”特点，省行和二级分行都分别以不同形式组建了专门小企业信贷业务机构，明确了工作职责，配备了一定的专职管理人员。同时，各支行均配备3-4名专职小企业客户经理，建立一支独立的小企业客户经理队伍，对小企业贷款从业人员全面推行上岗考试和持证上岗制度，为小企业信贷业务快速发展提供了人才保障。

　　“为适应小企业金融服务需求多元化的实际，我们加快了小企业金融产品的创新步伐。”该负责人表示，安徽省分行不断自主创新金融产品，以满足我省小企业个性化金融需求。其中，预付账款项下质押商品融资业务、非标准仓单质押贷款业务、科技创新型小企业知识产权质押融资方案等均上报工行总行，并取得了一定的市场效果。目前，辖内各行已上报总、省行3个创新融资方案(光彩贷、羽毛贷、药业贷)，预计融资总量可达10亿元。

　　在自主创新金融产品的同时，该行还积极将总行的金融产品本地化。其中，经工行安徽省分行小企业金融业务部实地调查后，对马鞍山市三和钢材专业市场、徽商金属钢材市场小企业融资方案进行了批复。同时，与安徽省信用担保集团合作，办理小企业保证担保业务时可免存担保基金，一定程度上减轻了小企业融资压力。

　　值得一提的是，根据我省经济发展特点和小企业资源分布情况，该行还确定营业部、马鞍山、安庆等9家分行为小企业信贷业务重点发展行，实施重点发展，梯度推进，在资源配置上倾斜，力争将9个重点行打造成全省小企业信贷业务发展的领跑者。据统计，截至2010年5月末，9个重点行小企业贷款余额达99.32亿元，占全行小企业贷款余额的87.41%，小企业贷款增量达26.14亿元，占全行小企业贷款增量的77.21%。

　　“网贷通”让皖小企业尝“甜头”

　　有关数据显示，到2008年底，我省已有中小企业17.6万家，其中规模以上中小工业企业突破1万家，比上一年增加2300多家。全省中小企业上缴税金436.2亿元，占全省财政收入32.9%，从业人员约1600万人，安排农村富余劳动力340万人，城镇新增就业50万人，主要在中小企业就业。中小企业已成为安徽工业经济“生力军”。

　　“中小企业融资具有‘短、频、急’的特点，很多企业自身规模小，抗风险能力较差，加之信息不对称，使得银行在贷款时处处小心，出于风险控制的考量，许多银行尤其是大银行采取一定措施，导致审批流程拉长，市场瞬息万变，小企业因此和许多商机擦肩而过。”工行安徽省分行有关负责人表示，此外，很多中小企业贷款规模小，贷款笔数多，银行所支付的人力成本远远要高于办理大企业贷款。

　　据介绍，去年年初，工总行推出了一项创新业务——“网贷通”，工行安徽省分行成为第一期全国16家试点行之一。而所谓“网贷通”，是属于工行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户可通过网银或电话银行自助进行提款和还款业务申请，贷款最高额度可达3000万元。客户有闲置资金时就用来还贷，需要资金时就自主提款，就像刷银行卡一样方便。

　　“网贷通”适合我省哪些企业呢？该负责人表示，由于满足了经常性的、反复的、无法事先计划的用款需求，这款产品普遍适用于目前市场上绝大多数的小企业贷款户。中小企业只需满足以下三个要求即可办理该项业务：具备申请办理信贷业务的基本条件；借款人信用纪录良好；能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险质押，并签订最高额担保合同。

　　记者了解到，自“网贷通”业务推出以后，在全部小企业贷款中的占比大幅提高，让我省众多中小企业也尝到了“甜头”。截至2010年末，该行网贷通余额为22.4亿元，占全部小企业新增贷款的41.64%。

　　小企业信贷今年更“给力”

　　省城有关专家认为，与往年相比，今年小企业信贷成为信贷市场的香饽饽，房地产信贷正在遭受严厉控制，而小企业信贷将成为“香饽饽”，受到各家银行的青睐，我省小企业也将迎来融资机遇。

　　工行安徽省分行相关负责人表示，今年，在学好用足现有小企业信贷产品基础上，将紧紧围绕专业市场、产业集群、供应链、皖江城市带承接产业转移示范区开展小企业信贷业务，在扩大客户基础和业务规模的同时，切实提高集约化经营和专业化管理水平。

　　“我们将重点依托大宗商品交易市场或经营特定产品的市场，加快发展专业市场内商户的小企业融资业务，如各地钢材市场、省政府确定的产业集群专业镇等。”该负责人告诉记者，还将依托该行大企业、大项目客户优势和核心客户的应收账款、订单等债项，积极拓展产业链、项目链、供应链、资金链等上下游的小企业金融业务，如总省行确定的核心客户江汽、奇瑞、铜陵有色、马钢和宁安城际铁路、京福高铁、合肥轨道交通等省内外大型企业配套的上下游企业。

　　另外，针对全省各地钢材市场，在进一步加强市场调研和分析同时，有选择、有重点地向总行上报1-2个专业市场融资方案，争取取得总行政策支持，并力争在今年一季度取得进展。同时，积极推进亳州分行标准厂房按揭贷款业务，并及时总结经验，力争在风险可控的前提下，重点在皖江城市带承接产业转移示范区尤其是在郎溪县产业转移园区内加以推广。还将根据各行资源情况和信贷业务管理能力，择机启动经营型物业贷款和小额贷款公司贷款。

　　“小企业已经逐步成为安徽崛起的‘生力军’，在产品技术创新、产业结构调整、区域经济发展、解决就业和农村劳动力转移、提高人们生活水平等方面发挥着日益重要的作用。”该负责人表示，今年在工行安徽省分行的努力下，全省中小企业“贷款难、担保难、结算难、信用升级难”的“坚冰”将有望逐渐融化。 (安徽商报记者 陈浩李世兵)