银行最近很差钱 商业贷款排队比公积金贷款还长

　　去年年底，陈先生在杭州买一套二手房，他办理了公积金和商业贷款的组合贷款。今年年初，商业贷款审批下来后，他以为很快就能拿到贷款。“我以为公积金贷款要排很长时间的队，结果半个月左右公积金贷款下来了，银行的商业贷款还杳无音讯。”

　　昨天，上海银行间同业拆借利率再次大幅飙升，隔夜利率和一周利率均大涨200个基点以上。这对普通投资者来说意味着什么？银行业内人士解释说，这说明银行很缺钱，为了解渴甚至不惜成本，而资金的紧缺也同时导致了银行贷款规模的紧张。

　　记者发现，在市场资金极度紧张的眼下，不仅贷款需要长时间等候，贷款利率也在不断上升。

　　银行间高价拆借为哪般

　　从上周四开始，上海银行间拆放利率就开始大幅飙升。1月18日的隔夜拆借利率还只有1.9971%，到1月20日就大涨至5.7083%，而昨日已经到了7.7608%，仅次于2007年10月26日创下的8.5282%的历史最高纪录。

　　银行间拆放利率大涨意味着什么？银行业内人士告诉记者，这说明银行很缺钱，大家都要融入资金，不想卖出资金，最后只能把价格越抬越高。而1月20日开始大涨的触发因素是，那天是银行上缴存款准备金率的日子。

　　什么是存款准备金率？打个比方，银行收到100万元的存款，必须拿出19%也就是19万元的资金上缴给央行作为备用金，剩下的81万元才能用于放贷。也就是说，存款准备金率越高，银行可以放贷的钱就越少。

　　2011年1月20日，是中国人民银行在新的一年首次上调金融机构人民币存款准备金率，上调幅度是0.5个百分点。但是，2010年央行已经多次上调存款准备金率。此次上调后，我国大型金融机构存款准备金率将高达19%的历史高位，中小金融机构的存款准备金率也将高达15.5%。粗略估算，此次上调后，央行可一次性冻结银行体系流动性3500亿元左右。

　　人民银行日前公布的数据显示，2010年我国全年人民币各项贷款增加7.95万亿元，超出年初制定的7.5万亿元新增信贷规模4000多亿元。而日前召开的人民银行工作会议提出，2011年要有效管理流动性，控制物价过快上涨的货币条件。把好流动性总闸门被列为2011年工作的重要措施被会议提了出来。

　　年初贷款依然要排队等候

　　银行一缺钱，市场上的资金就更紧俏了。一个很明显的现象是，即使在年初也不容易拿到贷款。“去年年底大部分银行都积压了很多贷款项目，虽然审批老早通过了，贷款却迟迟放不下去。经过这个月初的冲刺，依然有很多排队的客户无法消化掉。”某股份制银行信贷部门相关负责人告诉记者，很多人以为年初贷款规模会宽松，实际并非如此。

　　最近，一些市民发现，商业贷款排队竟然比公积金贷款时间还长。陈先生多次咨询贷款银行何时能发放贷款，得到的答案是：“我们也不知道什么时候能放贷款，现在是总行在严格控制贷款规模，总行不开口子，贷款就放不下来。”

　　一位业内人士说，存款准备金率多次上调，导致银行可以用于放贷的资金减少了。今年的贷款控制比去年严格很多，市场预测今年的信贷规模会比去年明显减少，贷款难可能会成为贯穿全年的现象。

　　除了贷款难，贷款成本也在不断提高。前不久，市场传言某股份制银行暂停了首套房的贷款。记者从该行了解到，该行并非暂停首套房贷款，而是提高了首套房贷款的门槛。“去年首套房贷款还可以有利率优惠，现在基本没有了。至少是基准利率。”该行个人理财部门一位人士说，由于贷款规模有限，银行更愿意把资金用在收益更高或者资质更优良的项目上。如目前银行的中小企业贷款都采取利率上浮的定价措施。

　　另一家银行信贷部门的人士说，在信贷规模压缩的情况下，银行一般会优先保证优质客户的大项目以及市政基础设施建设等项目，风险较高的中小企业贷款和利润较薄的个人房贷等业务会受到一定的挤压。

　　一位业内人士告诉记者，银行间拆借利率大幅飙升，市场资金紧张，推动了资金价格的上升。首套房贷利率基本取消优惠价，这是一个市场的普遍做法。“我们前阵子去温州调研，发现温州当地的民间借贷月息已经高达5分到1毛，相当于年利率60%-120%。而义乌当地的民间借贷月息也高达3分到6分。这种很不合理的高价同样反映了市场资金的极度紧张。”(记者 朱雪利)