兔年压岁钱如何“钱生钱”五大攻略为家长支招

　　南京金融专家“五大攻略”为家长支招

　　让孩子尽早懂理财

　　再过几天就是元宵节了，年也算快过完了。盘点了一下，今年孩子们手上的压岁钱比去年多出不少。家住南京汉中门的徐先生就深有体会，去年儿子的压岁钱还只有几千元，今年就过万了。徐先生说，孩子的压岁钱除了帮他存起来，还想“钱生钱”——做点小小的投资，让孩子接触一下理财，但不清楚有哪些门道，记者为此请教了银行理财专家。专家提出了礼仪存单、买黄金、基金定投、买保险四种攻略。

　　银行礼仪存单

　　加息周期内存期不宜过长

　　“为孩子的压岁钱增值，首先可以考虑定期存款。”招商银行(600036,股吧)南京分行理财师刘卉认为，现在存款利率不断上调，定期存款的吸引力越来越大，因此，对于那些风险承受能力较低的家长，存定期还是不错的。不过，鉴于今年还可能有几次加息，存款期限不宜过长，一般选择存三个月定期存款为宜。

　　她告诉记者，针对节日喜庆，现在不少银行都推出了礼仪存单，虽然利率与普通存单一样，但这种存单有专门的封套，很有喜庆气氛，而且有礼品赠送，如果家长想存孩子的压岁钱，礼仪存单是个不错的选择。

　　对于前几年家长们热衷于将孩子的压岁钱存“教育储蓄”，刘卉表示，教育储蓄的优势主要是国家免收储蓄利息税，但现在普通储蓄利息税也取消了，没必要存教育储蓄了，家长们选存普通储蓄存款就可以了。

　　开通“儿童账户”

　　“儿童账户”可让孩子学习理财

　　6到12岁是儿童理财观念培养的黄金时间，为培养小孩子的理财意识，家长还可以带孩子到银行开一个“儿童账户”，工行、招行、中行、东亚银行等目前都可开，让孩子定期存钱，告诉他们利息的概念，将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子。儿童账户除了基本的存取款及转账功能外，还具有储蓄管理功能，家长可以通过固定付款方式每月将一定金额的款项转至该账户，作为孩子的零用和储蓄，并通过网上银行实时关注孩子账户的变动，指导孩子合理使用并科学管理零用钱。

　　不过，刘卉提醒家长们，由于儿童没有风险承受能力，按央行规定，儿童账户里的钱是不能买银行理财产品，也不能从事基金定投的。

　　买黄金既投资又抗通胀

　　金条最便宜也就1000多元

　　黄金自古以来就是富贵吉祥的象征，而且在目前通货膨胀的背景下，黄金的抗通胀作用尤甚，用孩子的压岁钱来买黄金产品自然也是一个不错选择。据记者了解，今年春节，南京各大银行以及一些品牌金店都推出各种规格的贺岁金条、金章和金币，比如招行代销的“喜洋洋”金币、熊猫富贵金币等，便宜的只有几克，1000多元就能买到，既能挂在身上，也可收藏做纪念。而华夏银行(600015,股吧)的“华夏金”实物金条可以回购，投资价值较高，最小的只有10克，要3000多元。

　　高赛尔分析师龚山强告诉记者，未来美国还将继续依赖美元霸权向其他地区输出通胀，而中国今年粮食可能减产，印度粮食需求可能因人口增加而增加，很明显，今年全球可能陷入复苏缓慢、通胀高企的局面，在这种情况下，资金必须找到规避这类风险的资产，换句话说，黄金白银等贵金属正是最可信任的商品之一。

　　帮孩子做个基金定投

　　但注意多数基金不能以孩子名义开户

　　基金定投的最大好处是花钱少、门槛低，但长期效果好。根据估算，若家长每年拿出5000元定投，若按照5%的年收益率计算，实际投入资金7.5万元，15年后可获得12万元。刘卉认为，用孩子的压岁钱来基金定投是很好的投资，比如招行定投每月最低只要300元，而且理财经理定期会优选一些表现好的基金推荐给客户，当然，现在大多数银行都有智能定投业务，客户可以在股指点位低的时候多投一些，点位高时少投一些，这样收益会更高。不过，目前绝大多数基金公司开展的针对孩子的定投，并不能用孩子的名义开户，而只能用监护人的名义开户。

　　刘卉提醒家长们，基金定投最好不要超过4只基金，因为太多了管不过来，而且要定期检视基金的业绩，因为现在有些基金的投资风格变化比较大，前几个月表现不错的基金，可能后几个月却一塌糊涂，建议家长们为孩子定投后至少半年检视一次自己的基金“篮子”，把坏的挑出去，好的捡进来。另外，定投后一定要坚持，很多人当大盘跌到底部时取消定投，其实这时他应该加大定投力度，或者转换基金，取消肯定是不对的。

　　买理财产品或保险

　　短期理财产品收益高于存款

　　为了完成吸储任务，不少银行在春节前后都推出了不少极具诱惑力的银行短期理财产品，吸引客户购买，这些理财产品的收益率都高于银行同期存款利率，有的银行三个月期限的理财产品预期收益率竟高达4%，比银行一年期存款利率3%还高一大截。据银行理财专家介绍，这类短期理财产品主要投资于货币市场或企业债券，只要不是挂钩于股市、汇市的衍生产品，一般都没有什么风险，可以放心购买。

　　除银行短期理财产品外，刘卉还建议家长们用压岁钱为孩子买保险，为孩子今后的生活增添一份保障，而且孩子年龄越小保费越便宜。家长可以用孩子的压岁钱购买“教育保险”“医疗保险”“意外保险”等，这既与银行储蓄一样有保证、有分红收益，还可以起到保障功能，并且爸爸妈妈还可以趁机告诉宝宝保险的基本含义，让宝宝初步明白买保险的意义。(陈春林)