加息之后…… 亲历银行客户经理忙碌的工作日

　　记者手记：王培晨是工行北京分行数百名客户经理中的普通一员。王培晨所在支行的网点在北京南城，网点周边既有大型国企、中小商户，也密布着多个居民楼，客户类型众多。2月9日央行再次公布加息，记者来到王培晨所在的银行网点，亲历了一个客户经理忙碌的工作日，也深切感受到眼下银行理财产品在市场的热销。

　　8∶15“哦，又加息了！今天会特别忙。”王培晨坐在办公桌前，开始浏览最新的经济报道和国际新闻。央行这次的加息政策，时间上有些出乎意料，但政策本身又的确在情理之中。

　　每逢有重量级消息或理财新产品发布的时候，王培晨都会将信息整合群发给客户，今天自然不会例外。只见他迅速摁动手机，群发了数百条短信给他的客户。当他有条不紊地做完班前准备，也快要到营业时间了。

　　8∶40银行大门外逐渐聚集起很多客户，排起长队。每逢加息，早早在银行门前排队的客户数量绝不少于养老金发放的日子。

　　“凡是近一个月内存过定期的客户，都会抽时间来将手中的存单按照最新的利率转存，这样可以最大程度地降低利率浮动所产生的收益损失。当然，这并非最好的方法。”王培晨语速很快地告诉记者。

　　9∶00银行正式营业。鱼贯而入的客户很快分布在各个柜台，并坐满了大厅的等待席，等着叫号。

　　9∶30“加息之后，如果不转存，最好的方法究竟是什么呢？”记者在王培晨接待客户的间歇咨询。

　　王培晨略一思索，说道：“就拿刚才的那位李女士举例吧。之前她只知道以定期存款的形式进行理财，并且所有存款均为1年期自动转存。根据她的实际情况，我建议她根据资产配置4-3-3原则，即将40%资产投资黄金、房地产或中长期限的理财产品等；30%资产购买一些中短期的资产组合型理财产品；最后30%资产用来做一些风险投资，如股票、股票型基金、股票型集合理财等。李女士今天来，就是跟我讨论最近到期的一笔中短期理财该如何操作，同时咨询在加息政策发布后如何调整其股票型基金的仓位配置。

　　我推荐李女士购买我行最新发行的一款3个月左右的资产组合型人民币理财产品，预期年化收率为3.6%，较3个月定期存款利率高出一个百分点。这样的短期理财产品既在最大程度上避免了利率浮动风险，又享受到了较高的收益率，且自身风险等级很低。我建议李女士在5个交易日内逢低增加指数基金配置，在未来两到三周左右的时间内逢高减仓，获取阶段性反弹的收益后将整体仓位降低至20%以下。”

　　10∶00接下来的时间里，王培晨马不停蹄地接待了很多客户，其中有好几位与李女士的情况类似。

　　11∶30理财产品销售的火爆程度大大超出了王培晨的预期。平时50亿元募集规模的理财产品一般可以销售2～3天，但今天发行的理财产品仅仅半天就销售一空了；还有很多客户因为销售额度不足而没有买到理财产品，王培晨均留下了他们的电话，准备在下一期理财产品发行时提前通知其购买。

　　12∶00今天来的客户太多了，年轻的王培晨始终微笑着招呼他们，为他们的需求忙前忙后。从他们的熟识程度看大多数是老客户。

　　12∶50分理处领导过来敦促王培晨抓紧去吃饭。

　　13∶30手里攥着一瓶矿泉水边走边喝的王培晨走进网点理财室，再度投入忙碌的工作。

　　14∶30大堂里的客户比上午略微减少。记者落座在王培晨的办公室：“加息后，是不是来行里咨询理财方案的客户会很多。通常你们会怎样引导？”

　　“包括我在内，我们网点支行有3名客户经理，均为CFP国际金融理财师和AFP金融理财师。我们组成了理财专家小组，针对各类客户的特殊需求，我们会运用专业知识为他们设计理财规划书。常见的大致包括：家庭财务规划、保险规划、税务规划、遗产规划、福利与退休规划等。通常傍晚下班后是我们专家小组开会交流的时间。譬如今天我们就根据张先生的家庭情况和需求为其设计了理财规划和建议书的模板和提纲，准备在下周约访张先生，再进行修订执行。”王培晨耐心地向记者解释。

　　王培晨所说的张先生是今天下午他接待的一位新客户。

　　张先生35岁左右，正处于事业上升期，一家三口，孩子5岁，打算为了孩子换一套大点的三居室。夫妻两人都有稳定工作，但一直以来没有系统的理财计划，没有信用卡，且其大部分资产都在借记卡上以活期形式存放。这次张先生听说加息了，打算将部分暂时用不到的资产存成定期。

　　“我听了张先生的情况，首先向其介绍了理财的4-3-2-1定律，即家庭收入的40%用于供房和子女教育等必须投资，30%用于家庭日常生活开支，20%用作储蓄和投资，10%用于保险保障。我和张先生交换了名片，并且代表我行理财专家小组答应为其做一份详细的理财规划报告。”看来，王培晨的手机里又得增加一个常用号码了。

　　15∶30记者提前告退。王培晨和他的同事们还在继续忙碌地工作着。

　　18∶00按照约定，记者收到了王培晨就“当日战果”发来的一条短信：“陈老师，这一天的忙碌虽然很辛苦，但战绩尚可。仅我个人就销售人民币理财产品400多万元、股票型基金40多万元，受理信用卡申请5张，接受理财产品预约200余万元……今天还只是加息的第一天，明天或许会更忙碌，谢谢您的采访和鼓励，我们今后要继续为广大客户提供最优质的服务……”