兔年春节刚过,央行就迫不及待宣布加息,而不少理财专家更是认为,今年的“加息周期”大门已经打开,一年期存款利率达到3.5%应该没有什么悬念。虽然存款收益有望节节走高,但理财人士建议说,今年投资重在讲究混搭组合、随“息”而动。如果搭配的好,今年也能博得“钱兔”似锦的好收益。
基金混搭:演绎“二八原则”
延续去年的形势,今年股市持续震荡,1月份大跌,1个月就抹去大多数开放式基金去年一年的业绩,基金公司“专家理财”能力日益受到质疑。但即便如此,理财人士依然认为,养“鸡”仍然是稳健投资的第一选择。
浦发银行临沂分行理财师李照霞表示,理财市场著名的“二八原则”,应用在这一“混搭”组合中十分合适,即把两成资产投资在股票,八成资产投资在货币基金。
“‘混搭’货币型基金+股票型基金定投是一种经典的保本资产和风险资产的“混搭”理财组合。”李照霞说,“尤其在目前震荡行情下,投资货币型基金不失为一种好的选择。”货币型基金没有手续费,可随时赎回,收益率高于定期存款,是震荡市下一种不错的投资方式。
另外,股票基金+记账式国债则是一种适合风险承受能力略高的“混搭”理财组合。通过精心挑选优秀的股票型基金,再加上记账式国债投资,既可规避部分股票型基金投资带来的风险,又可在流动性上获得更多的灵活性。
李照霞表示,由于基金净值要看股市的脸色,保守型投资者还可以考虑傻瓜投资,购买ETF基金或ETF连接基金。以往的业绩已经证明,深证100等ETF业绩遥遥领先于大多数开放式基金。考虑到今年股市可能有“二八”行情切换,投资者在配置ETF指数基金时,除深证100外,还可以购买上证150、上证50指数等。
理财产品:适合“短打”
随着加息周期的来临,今年理财产品的收益有望一路水涨船高。考虑到年内还可能有数次加息,因此购买理财产品宜选半年以内期限的。超过一年的理财产品由于收益锁定,因此在加息周期不建议选择。
银行理财师表示,相当多的银行理财产品还是债券类的,而很多银行出于资金考虑目前大量抛售债券,打压债券价格,虽然债券价格与收益率成反比,价格越低收益越高,但银行设定的债券理财产品收益率却是同债券价格挂钩的。因此,投资者购买这类理财产品应该注意债券市场走势。(财经记者魏玉娜)
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