理财师：单身白领理财首选股票型基金

　　招商银行重庆分行理财师 汪 洪

　　基本情况：

　　小罗今年26岁，单身，是江北区某私企的白领，做市场策划工作，和父母同住。年收入大约5.2万元。现有银行存款6.5万元，活期。另外，企业为他购买了各类基本保险。小罗对理财比较感兴趣，并已2年的股票投资经验，但基本没赚到钱。小罗希望能通过多元化的理财渠道，让自己的收入和存款保值增值。

　　理财建议：

　　罗先生具有炒股的经验，并想通过炒股积累投资理财的经验。这里需要指出的是，不少客户对于投资理财有一定偏差，误以为投资理财就是炒股，其实投资理财的渠道和工具有很多，比如股票、基金、银行理财产品、黄金、信托等等，股票只是我们进行投资理财的工具之一。

　　具体步骤：

　　建议罗先生在投资理财前，先做好三个评估：

　　一是有多少钱短期不动用，剩余的钱就可以投资；

　　二是自己的风险偏好，属于害怕风险型，还是爱好风险型；

　　三是要定下投资目标，每一年预期的收益水平。在风险评估环节，罗先生可借助银行提供的风险评估工具。

　　在做好上述三个评估的基础上，罗先生可选择基于自己风险偏好的投资组合，如果属于害怕风险型客户，追求低风险的稳健收益，建议他将大部分资金投资于银行理财产品、债券基金、保本基金、分红险或万能险等稳健收益类的产品上，将剩余的小部分资金投资于股票、股票型基金、黄金等风险收益；反之，如果罗先生属于爱好风险性客户，追求高风险高收益，可将超过50%的资金投资于股票、黄金等风险收益，将剩余资金投资于银行理财产品、保本基金等稳健收益类的产品上。

　　鉴于单一股票的波动大，风险大，建议罗先生在投资股票方面，重点考虑股票型基金，在目前短期震荡和中长期乐观的市场环境下，基金定投是股票型基金投资比较好的投资方式。