消费个贷利率上浮20% 银行贷款变“贵”了

　　近期银行信贷额度趋紧，记者在采访中发现，星城商业银行将放贷的重点从房贷转向消费贷款、个人经营性贷款，门槛也在抬高、价格也在变“贵”，一方面是受政策影响，另一方面那些申请贷款的人“等不起”。

　　汽车贷款利率需上浮30%？

　　记者连日走访星城多家银行了解到，部分银行在房贷政策生变的背景下，不再争抢房贷业务，转攻其它消费类贷款。而利率也水涨船高，普遍在同期基准贷款利率的基础上上调超20%。

　　记者以客户身份咨询某股份制银行办理汽车贷款事宜，个贷部工作人员表示需在基准利率基础上上浮30%。“很多银行没额度，要排队，我们这边最多10个工作日内就能放款。”显然，在同业信贷额度吃紧下，银行对贷款利率有更多议价权。

　　不可否定，信贷紧缺环境下，部分银行存在待价而沽的情况，选择客户的标准也高了很多。记者采访了解到，多家银行仍对房产抵押贷款“倾心”。房产、汽车、门面等是最主要的抵押物，定期存款也可以做质押贷款。此外，还需看贷款客户的还贷能力和综合贡献度再考虑放贷，如有没有信用污点、是否买了该银行的理财产品、在该行是否有存款等。

　　个贷重心转移或成共识

　　面对越发趋紧的信贷调控要求，银行的个贷重心转移或将成为多家银行的共识。一家股份制银行人士透露，以前房贷按揭是该银行个贷的主营业务。相比之下其它消费贷款及个人经营性贷款更小众。但目前房贷业务独挡一面的格局已经改变，多种个贷“齐头并进”。

　　“现在我们支行基本不再做汽车贷款了，主攻个体经营性贷款。”另一股份制银行工作人员向记者透露，该支行曾是分行指定的汽车消费贷款中心，但在发现个人经营性贷款比汽车贷款更好操作后，该行将重心转向了经营性贷款。理由是“贷款利率上调了，消费者可能还得权衡贷款成本。但个体工商户融资等不起，业务更好做。”

　　记者发现，尽管多家银行都在发力消费和经营性贷款，但并没有爆发“价格战”。和去年比起来，利率普遍上涨。某银行个贷部经理告诉记者，去年大部分银行的个人消费类贷款利率都执行基准利率，或者只上浮10%，但今年上浮20%的很普遍。尽管如此，消费贷款仍是供不应求，前述股份制银行工作人员则直言，“利率至少上浮20%，甚至可能上浮30%。客户随时可申请，但不一定有额度。”

　　银行借道信用卡曲线放贷

　　有意思的是，有人发愁贷不到款，有人却被银行追着放债。近日李小姐接到了中信银行信用卡中心的电话，工作人员称有额度为5万元的个人贷款可以申请，只要电话里认可借，次日就能发现5万元已经划至信用卡内，且可把5万元额度的80%转到借记卡上使用。而作为手续费和贷款利息，李小姐只需每个月像还信用卡一样还约280元即可滚动享受最长3年的5万元贷款。

　　记者了解到，一些银行推出了这种信用卡预借金业务，将持有信用卡的授信额度转到持卡人名下的借记卡内，类似于无担保小额贷款。但贷款用途无从监管。据业内人士分析，银行热衷于信用卡曲线放贷，是因为信用卡授信规模不纳入银行的信贷规模内，也能提高银行的中间业务收入及盈利能力。根据上述收费标准，信用卡借现金的成本为0.7%，年利率为8.4%，而现有的银行贷款6个月以下年利率仅为5.6%，半年至1年贷款年利率为6.06%。这种信用卡贷款对于消费者来说并不划算。此外，并非所有信用卡持卡人均能享受到这种贷款，通常是信用良好且有一定消费能力的持卡人才能申请到，据说这类人仅占该行信用卡持卡人的10%。