服务不专业水平参差不齐 理财师只是产品推销员？

　　市民朱先生在某银行接触了一位“理财师”，但经过一番咨询后，发现拿到手的“理财规划书”，就是一份产品推销书：分别购买一定金额该行发行的开放式基金和外汇理财产品。朱先生不久后在另一家“理财超市”咨询后，理财师则给出一份截然不同的建议书：国债、分红险、人民币理财产品……仔细比较后，张先生发现，原来理财师都是在推销自己银行的产品，随即对理财师们失去了信任。

　　1 理财师为生路所迫

　　“个人利益会与客户的理财需求发生冲突，与理财师的职业特点有很大关系。”金典理财金融职业培训学校负责人感慨道。在欧美，理财师是一个高端“金领”行业，理财师要全盘了解市场上的各种金融理财产品，为客户量身设计理财方案。理财师的收入是像律师、注册会计师一样按照服务时间收费或收取资产管理费。

　　而在中国，很多理财师的收入全都依靠其推销理财产品的多少来提取“佣金”。因此，理财师的公正性和独立性很难得到保证。

　　“一听到要收取咨询费，客户一般都会不再联系。”这就是首府理财师面临的现实问题，金典理财负责人无奈地表示。

　　2 缺少第三方独立机构

　　第三方独立机构的理财师能够较好地避免这一问题，中国的金融理财师平均年龄只有27岁，而美国的金融理财师平均年龄52岁，不仅应帮助客户实现资产的保值增值，还会教会客户对自己的财富人生形成完整的规划。

　　目前，各家银行均是根据客户资产状况提供不同层级的服务，更加周到细致，为其服务的理财师的业务能力也更强，而面对低端客户的理财师，专业能力并不是很强。

　　虽然一些支行网点也配备了理财师、理财经理，不过，理财人员的水平参差不齐，其中不少人缺乏专业的知识和足够的经验，有些大学毕业生经过简单培训就匆匆上岗了，他们更多的职责是拉存款、销售理财产品。

　　延伸阅读

　　理财师市场处于发展雏形期

　　记者了解到，严格意义上的金融理财师，应是通过国家权威考试，并取得AFP、CFP等资格认证。他们可以通过调剂存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等金融产品组成投资组合，设计合理的理财方案，满足客户长期的生活目标和财务目标。

　　理财师代表的是合作机构，他们收入不仅仅是佣金，很多人按照项目或者小时收取顾问费用。记者从首府相关机构了解道，公司成立了一段时间，接待的客户并不多，中间业务还出现过停滞，他们也在积极摸索一套成熟的盈利模式。理财并不是投机，而是按照稳健、增值的原则，合理地将收入进行综合配置，更是增值、保险、子女教育、养老等多项内容的综合规划。而这种规划首府的投资者是享受不到的，因为对第三方独立机构的理财师，大家缺少足够的了解和认识。(本报记者杨海峰)