风头之下弊病隐现 银行理财市场混乱难医治

　　夸大收益却掩盖风险、格式化合同和霸王条款、亏损却不承担责任是银行理财产品广受诟病的几大问题，“之所以出现大面积的投诉，除了难以避开的垄断问题外，原因主要在于市场竞争不充分、银行考核机制以利益和收入为主以及理财产品从业人员素质较低，想要让银行理财产品市场回归健康、理性，任重而道远。

　　说起理财产品———招商银行“金葵花8126”，投资者杨先生一脸愤懑，“2007年年底，在招商银行办理业务时，被当时的虚假宣传所迷惑，用30万元的积蓄购买了该理财产品，没想到两年之后没有赢利反而亏损百分之三十多，银行当时承诺采取措施补偿，建议延期一年，可延期一年后，仍然亏了8万多元。”

　　2010年年底，有关招商银行“金葵花”系列三款理财产品巨额亏损的报道和消息开始传开，质疑甚至谩骂接踵而至，愤怒的投资者把矛头直指招商银行虚假宣传、缺乏诚信和理财经理能力欠佳。

　　在过去的2010年，根据网友的投诉量和媒体的报道，出镜率最高的几款问题最大的理财产品除“金葵花”系列外，还有光大银行的“同赢八号”、华夏银行的“创盈7号”。

　　当你禁不住银行的忽悠，决定购买理财产品时，接下来等着你的便是银行精雕细琢的格式化合同，在一般的普通群众看来，从头到尾读完这样的一份合同简直是煎熬，大量的专业术语往往便已经让人望而却步，加上工作人员的极力催促，一般人只是简单的一眼带过。和理财经理天花乱坠的宣传不同，在每份合同里，银行早已为自己精心设计了诸多免责条款。

　　“其实，最令投资者气愤的不是某款理财产品亏损，而是信息不透明。我们都明白‘风险自负’的道理，但是却无法容忍理财产品违背‘公开、公平、公正’的三公原则，更是对银行回避产品设计缺陷深恶痛绝。”一位理财产品的投资者抱怨。

　　业内人士认为，从内部机制健全角度来看，各商业银行应构建一个全面、透明、方便和快捷的客户投诉处理机制，包括处理客户投诉流程、回复安排、投诉调查以及客户投诉的补偿、赔偿制度非常必要。这不仅有利于保护客户合法权益，也有利于提升银行理财产品品牌价值、提升银行声誉他们的业务量肯定会大幅度上升。建议，银监会或有关部门可以做一个风险投资手册，由银行发给客户，并成为客户购买理财产品的必要条件，那会使风险有所降低。