银行人员自曝潜规则 房贷搭售理财产品被叫停

　　日前，银监会网站发布了一则文章，明确表示要严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。

　　针对近期部分银行房贷业务中出现的诸多客户投诉，某国有银行理财经理道出暗藏其中的潜规则，并提醒贷款者切勿轻信“有捆绑的贷款优惠”。

　　事件回放 20万理财产品换“8.5折”

　　3月3日，本报报道了《买理财产品享受8.5折房贷》。牛先生在咨询银行房贷问题时，一家国有银行大东支行工作人员主动提出，“只要在该行购买20万理财产品或者10万元贵金属，即可享受首套房贷利率8.5折的优惠，并可迅速得到放款。”牛先生了解到，目前沈城绝大多数银行对首套房贷款利率都已执行基准利率，听到这个消息后，他很惊讶。

　　自曝内幕 背“指标”赚“提成”

　　随后，记者暗访银行，发现银行在解答贷款问题时，都不会主动将此类要求明确向贷款客户提出，但如果客户表现出深切的“想优惠”意愿，个别银行网点还是会有 “捆绑销售”的“建议”。

　　一位国有银行的理财经理表示，目前银行工作人员的揽存压力很大，每个月、每季度银行都会下发指标并进行考核。所以，在月末(或季度末)，如果指标未完成，出于个人利益，银行人员有可能给客户虚假承诺。

　　除此，销售贵金属(主要指黄金产品)对于客户经理的提成较高，一般在0.8%左右，如果销售10万元的贵金属，提成就有近千元。

　　昨日，记者了解到银监会已下文表示，商业银行向贷款申请人推销产品或揽储的做法涉嫌“捆绑销售”。

　　打擦边球 今年贷款占去年额度

　　“是否这样的‘承诺’都是虚假的呢？”该人透露，虽然极个别银行人员会由于“背指标”而虚假承诺，但目前“打8.5折”也并非完全不可能。

　　他说：“目前，监管层并未明确提出‘取消首套房贷利率8.5折’，只是各家银行出于信贷额度紧张考虑，不约而同的调高利率。但因为现在是年初，如果银行有去年未放完的额度，客户又提供一定的‘赞助’，银行也可能将今年的客户安排到去年的份额中，让其享受到优惠。”

　　专家支招 优惠要落实进合同

　　该人士说：“有时银行口头承诺可以优惠，但在下发贷款时却迟迟不放款，客户只能干着急。到时候，即使退回存款，客户不仅得不到利息，还要产生贷款纠纷。”

　　所以，他提醒贷款人，在与银行签订贷款合同时，不要轻信“口头协议”，要以书面形式落实在合同中。除非合同清楚标明“利率8.5折优惠”，否则贷款人的风险系数会很大。(吕佳 张丽琳 韩佳宁）