3.7万营业网点，3万亿元个人储蓄存款，9亿银行账户，400多万小额贷款用户，1000多亿元支农资金……一组独具特色的数字，显示中国邮政储蓄银行成立四年来的独特发展轨迹：依托遍布城乡的网点优势，做服务“三农”、服务社区、服务中小企业的“大众银行”。
四年来，邮储银行约70%的小额贷款投向农村地区，70%的客户分布在县及县以下，为破解农村金融服务薄弱难题开辟了新路径。
挑战“二八定律”，做大众的银行
在位于江汉平原上的湖北汉川三星垸农场天惠养殖专业合作社里，黎积贤正在整理鱼池。他告诉记者，天惠养殖场过去一直想扩大规模，但总苦于资金不足。2009年，邮储银行的信贷员到农场里来，又放投影又发资料，介绍支农贷款，那年有12户社员贷款，一共贷了49万元，当年养殖规模就迅速扩大。
“贷款效应还让其他农户都看到了加入专业合作社的好处。去年，入社农户从49户一下子扩大到128户，贷款也增加到349万元。很多都是冲着可以贷款入社的。”
作为合作社的负责人之一，黎积贤还帮助邮储银行收集信息，哪户社员需要多少资金，有多大还贷能力，汇总后报给邮储银行，银行集中受理、集中放贷，并由合作社作担保，银行也放心。
“我们的大部分客户都是这样的小客户、大众客户。”邮储银行湖北省分行行长席新国告诉记者，“以‘三农’为主的小额贷款已经成为中国邮政储蓄银行的服务特色。”
中国邮政储蓄银行自2007年3月20日正式挂牌成立以来，一直坚持服务“三农”、服务社区、服务大众的市场定位，依托邮政网络，已经成为我国联网网点最多、分布最广泛的金融机构。目前，在全国已拥有3.7万个营业网点，服务触角遍及广袤城乡。
自2007年6月在河南新乡长垣县启动小额贷款业务试点至今，邮储银行小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2400多个县市及主要的乡镇。截至2011年2月28日，已累计发放贷款2980亿元，其中农村地区占七成左右，解决了400多万农户的资金需求。
中国邮储银行行长陶礼明接受记者专访时说，商业银行在经营活动中比较认同所谓“二八定律”，认为少数高端客户才是服务的重点对象，而邮储银行的实践挑战了这一铁律，体现出服务大众的特殊银行性质。
他说，邮储银行开立的账户已超过9亿个，实名客户4.5亿人，平均每个账户上的金额不到4000元；农村小额贷款是他们的第一个千亿元业务，小额贷款平均每笔5.9万元，充分体现了“小额”和“支农”的特征。
创新发展模式，力促广泛覆盖
“我们在产品设计、系统建设、队伍培养、风险控制等方面，进行不断的尝试和探索，付出了艰苦的努力，初步探索出一条适合农村特点的小额贷款业务发展之路。”陶礼明告诉记者。
这是一个“多渠道、广覆盖、全业务”的发展新模式。
农村金融服务，既要适应农村客户缺乏有效抵押物、质押物的现状，又要有效控制风险，邮储银行开发了“金额小、抵押广”的信贷产品，推出了农户联保贷款、商户联保贷款等4个全国性产品，为许多被高门槛拒之贷款门外的客户提供了融资渠道。
农村金融服务，规模小、效益低，有些还十分繁琐，邮储银行发挥自己的“邮政特色”，先后推出代收农电费、代发种粮补贴、计划生育奖励金、退耕还林款等十多项惠农服务，在国家“新农保”试点地区中，有371个地区选择邮储银行作为金融服务机构。
他们独具特色的“农民工卡”去年交易500多万笔，交易金额29亿元。在县及县以下所有营业网点，都开通了农民工银行卡服务，使大量农民工回家过年不用再带着大量现金了。
在湖北，邮储银行针对农村资金需求面广、量小的特征，依靠村委会、“三农”服务站、农村专业合作社等力量，“整村推进”农户贷款业务的开发，促进农村金融服务的广泛覆盖。
