贷款搭售保险 南京银行“强买强卖”

　　“现在不只是上浮利率的问题，还要搭售保险。去年2000万的贷款，当时谈好利率只上浮10%，但银行同时提出要买20万的人寿保险，等于又上浮了一个20%。今年就更离谱了，贷款利率上浮30%不说，还要加码买保险。我要那么多人身保险干什么？”昨天，南京一家民企负责人向记者感叹银行的“强买强卖”。

　　春节以后，已有不少新的房贷户反映，部分银行开始加收一项额度1-2%左右的“贷款手续费”，这意味着贷款100万元，除了接受正常的利息上浮外，凭空还多出一两万元的手续费支出。在南京雨花软件园工作的一对湖南籍小夫妻告诉记者，他们买了一套二手房，房产中介的手续费加上银行的贷款手续费，花了4万多元，小两口觉得很心疼。

　　“这种情况当下很普遍，各家银行都不同程度地存在。”南京一家股份制银行的信贷部负责人告诉记者，信贷政策严控之后，银行都恨不得把手中的少量额度一个掰作两个用。当贷款成为稀缺资源时，收贷款手续费、搭售保险、基金和理财产品等强买强卖的情况就开始出现。

　　省银监局的一位官员说，主要还是一个经营机制和考核体制问题。现在，各行除了存贷款等核心指标的考核，还有一系列非资本消耗型的中间业务指标，如代销保险、基金和理财产品。前几年，这一块好像不起眼，但这几年比重逐年上升，全省去年保险销售过千亿，其中半数以上是在银行柜面实现的。而各商业银行销售的基金和理财产品，去年全省也达几千亿。保险代销的手续费高的能达到8%，低的也有3—5%，而基金销售更是明白账，1.01元的售价，其中的一分钱是手续费。为了巩固与银行的渠道关系，有的基金公司还与银行有补充协议，基金实现的超额收益部分还要与银行分成，所以银行的积极性大增。

　　人民银行南京分行的一位货币政策专家说，从银行业的发展趋势看，应该鼓励通过财务顾问、代理业务来发展中间业务，避免单一的信贷业务。发达国家的贷款利差只占银行收益的1/4，收益主要靠财务顾问和代理业务。而长期以来，中国的银行业还主要靠利差打天下，靠行政性的价格管制来实现巨额利润。但近期的信贷紧缩进一步强化了银行在定价权方面的强势地位，一些银行甚至简单化地把利率上浮的那一块，通过保险或理财产品的销售，转化为中间业务收入，这无疑使企业承担了较高的资金成本。

　　该专家指出，信贷紧缩的一个重要目标是遏制通胀，而商业银行在利率上浮的同时，还要交价格不菲的评估费、担保费，搭售保险、基金、理财产品。这些因素和劳动力成本、原材料价格上涨相碰头，逼迫企业最终通过涨价转嫁所有的成本，这不仅无助于通胀的遏制，货币政策的有效性也受到挑战。本报记者 陈志龙