中新网3月14日电 中新网金融频道从保监会获悉，为保护保险消费者合法权益、规范银保市场秩序，近日，中国保监会、中国银监会联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》，要求各保险公司调整和优化银保业务结构，各商业银行要加强对代理保险业务销售行为的管控等。日前，保监会有关部门负责人就此回答了记者提问。
问：为什么要出台《监管指引》？
答：近年来，商业银行代理保险业务发展迅速，通过银行渠道销售的保费收入占人身保险保费总量近50%，对保险业尤其是人身保险业的发展起着举足轻重的作用。但是银行代理保险业务仍然存在不少问题。一方面，业务结构不合理、内含价值低的问题仍较为突出；另一方面，经过几年来的重点整顿，银保市场秩序有了一定好转，但销售误导、账外违规支付手续费等问题没有得到根本解决。
这些问题客户投诉比较集中，社会反映强烈，如不妥善整治，不仅会对银保市场的可持续发展造成负面影响，还会影响保险业和银行业的声誉。因此，有必要进一步加强监管协作，共同制定一个全面系统规范银保业务经营管理的文件，进一步规范银保市场秩序。
问：《监管指引》的目标和特点是什么？
答：出台《监管指引》的目标就是为了保护保险消费者合法权益，从规范银保市场秩序、加快银保发展方式转变入手，促进银保业务健康可持续发展。特别强调银保合作应当遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则，实现双方优势互补，互利共赢，为保险消费者创造价值。
问：《监管指引》主要从哪些方面规范银保市场秩序、保护消费者权益？
答：《监管指引》围绕保护消费者权益的目标，按照银保业务经营管理的流程，主要从以下方面对银保市场进行规范：
规范银保合作，提高合作关系的稳定性。首先，要求保险公司和银行审慎选择合作对象。其次，规范银保合作协议的签订方式和协议内容。第三，要求银保双方维护合作关系和客户服务的稳定性。
加强机构和人员资格管理，提高银保业务准入门槛。规定商业银行每个营业网点在代理保险业务前应当取得经营保险代理业务许可证，银行销售保险产品的人员应当取得《保险销售从业人员资格证书》。销售投资连结保险产品的应有一年以上保险销售经验，并且接受过不少于40小时的专项培训。保险公司银保专管员也应取得《保险销售从业人员资格证书》，并且每年接受不少于36小时的培训。
规范银保产品管理，确保向客户销售的保险产品依法合规。要求银行代理销售的保险产品应是按照保监会有关规定，经过保监会审批或备案的产品。明确保险单封面印制要求，以及保险合同应具备的要件。
加强代理费用管理，防止商业贿赂风险。一是明确代理费用支付方式。二是加强代理费用财务管理。三是严禁给予、收取或索要协议外利益。
明确保险公司和银行责任划分，防止因责任不清相互推诿。一是明确银行是代理保险业务销售行为的实施主体，负责在银行网点直接向客户销售保险产品，对销售过程承担管理责任，对误导销售、错误销售等行为负责。二是要求银保双方建立应急机制，实行首问负责制。
