银保违规拼出招 赠送保险实为“特殊存款”

　　误导销售保险产品、办卡人员夸大其词、银行卡短信业务暴利、客户房贷遭遇潜规则、信用卡部分钱款全额罚息……

　　今年本报3·15理财投诉热线开通以来，共接到百余位市民的投诉电话，设计银行数十项业务范畴。今日，本报总结归纳出几大投诉热点，希望能帮助消费者了解认清陷阱，保证资金安全并获得应得收益。

　　热点一：

　　打着存款幌子卖保险

　　很多中老年市民在去银行办理存款业务时，银行工作人员愿意推荐一种“特殊的存款”，他们常称，该产品是银行的新业务，零存整取，利息也高(一般可达年收益6%—8%，与银行存款或国债收益比较)。在客户为了得到高收益，糊里糊涂签名后，银行人员会给您一份保险合同，并称这是银行赠送的“保险”。另外，还有银行会赠送豆油等小礼品。

　　提醒：此类产品大多是银行代售的保险公司的保险产品(一般为分红险)，分为趸缴和期缴，每年有分红，产品年限短则5年，长则20年或终身。此类产品最大的风险就在于“提前支取”，如果客户存款一两年后急用钱，提前支取会损失本金(比例较大)，一般情况下，最短的保本期限也要3年。

　　热点二：

　　房贷迟迟下不来 利率优惠给不给？

　　去年以来，房地产调控政策频发，银行的贷款规定也一变再变。从最初的首套房贷利率7折到8.5折到9折，再到目前的基准利率；二套房首付5成提至6成，利率上浮10%到个别银行上浮20%甚至更高……今年以来，银行房贷政策不断变化，让贷款者一时难以适应，更有个别银行借政策变化之机，向贷款者乱收费、捆绑销售理财产品、揽存、拖延放款时间等。

　　提醒：贷款者若遇到此类情况后，可向省银监局投诉。在签约贷款合同时，个别银行可能利用“贷款额度有限”、“排队放款”等理由，向贷款人虚假承诺，承诺可以享受利率打折优惠，请贷款者不要轻信“承诺”，只有落实到合同中的条款才受法律保护。

　　热点三：

　　银行深陷“收费门” 各家标准不一样

　　异地取款要收费、跨行转账要收费、短信提醒要收费、打印对账单要收费、账户资金少要收费、挂失要收费、重设密码也需要收费……据调查，一进银行大门，就有三四百项的收费等着你。而且，很多消费者对收费标准事先并不知情，遭遇“被收费”。对于同一项业务，各家银行收费标准还不一致。

　　提醒：近年来，银行收费项目不断增多，让市民很反感，相关监管部门也开始加以关注，并对收费项目进行规范，取消了点钞费等多项收费项目。本报建议市民，平日要多了解银行业务内容及收费标准，在办理业务前咨询清楚。与此同时，也请银行不要总以“经营成本”为由，单方面设立收费霸王条款，不要给客户增加过多负担。本报记者 吕佳