免除银行收费不如还权于用户

　　昨天，中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委三部委联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，自今年7月1日起免除人民币个人账户的十一类三十四项服务收费，开户、销户的手续费、工资卡医保卡等特殊种类卡的年费都将免除。(2011年03月15日 新京报)

　　这几年来的各种收费，银行从来就不差理由，就连最基本的涨价程序也不愿多费成本。银行手续费说涨就涨丝毫没有商量的余地，广大用户也只能吃哑巴亏。银行的强势也足以说明了，用户的权利极其卑微，而维护用户权益的第三方也长期缺位。此番停收34项服务费固然可喜，但追问之下不免令人唏嘘不已。

　　在这34项免除的收费项目中，有部分是原本不收费的项目，如同城本行存款、取款和转账手续费，境内本行查询服务费等。但在“成本上升”的理由面前，银行有恃无恐的与民争利，相关部门也听之任之。消费者完全成了银行的“鱼肉”。自04年农行开始收取年费来，各银行相继跟进且收费项目层出不穷。2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目就有300多种，但对于用户的权益保障问题却一直没有的到重视和保障。这种权利义务关系的不对等，有违契约精神。

　　事实上，用户和银行之间在开户之时就签订了契约。对于收费项目和收费标准银行不能自己确定，更不能说涨就涨。而应该要走程序正义的道路，让用户充分知情，以便用户与银行进行平等公开的协商博弈，这是契约精神的体现也是诚信经营的市场逻辑。然而，在国有银行独大的垄断格局下，逐利的冲动已让银行业变得霸道鲁莽，更养成银行业随意牟利的恶习。越来越多的收费被强加于并不知情的用户身上。

　　免除银行收费不如还权于用户。表面上看，我国的银行业除了四大银行以外，还有几十家股份制银行，上百家地方性商业银行，还有一大批外资银行，也可算“有竞争”。但就总体格局来看却是国有银行垄断经营，用户所能够选择的空间并不大。而且，由于国有银行与监管部门之间千丝万缕的利益关系，使得监管部门在操作中更倾向于保护银行的利益。庞大的用户群体实际上成了权益没有保障的“弱势群体”。

　　而更让用户担忧的是，现在的《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目，已多达3000种。用户群体再一次面临着任人宰割的困境。在消费者利益难以得到保障的语境下，在收费标准和收费项目没有用户参与的现实下，此类费用的免除只能算“小修小补”并无多大的实际意义。最为重要的是要尊重和保护包括知情权，参与权和博弈等权利在内的各项用户权利，否则在一家独大的格局下，银行各种不合理的收费还是会层出不穷。孙显炬