银保产品销售误导严重 银保渠道现"整顿风暴"

　　一场严厉的整顿之风刮向了保险业的银保渠道。在保监会 3月13日公布了《商业银行代理保险业务监管指引》后，近一周在官方网站上陆续公布各地处罚的情况。而此次与以往不同的是，在处罚的一批批名单里，不乏银行网点的身影，银监会与保监会的联合行动，使得银保产品的整肃力度升级。

　　银保产品增速迅猛

　　银保渠道作为保险公司 的重要销售渠道，已是重要的利润增长点。2010年，中国人寿广东分公司银保渠道保费为26.9亿元，同比增长82%，银保新单的比重提升至17.2%。友邦保险中国首席执行官蔡强也向记者透露，在2010年一季度，银保的新保单增长了15%，银保产能增长了31%。但新渠道的巨大市场潜能，往往伴随着不规范的操作，对于银保的投诉也随之增长，主要集中在了销售误导上———很多消费者在银行网点购买保险产品时，往往以为自己购买的是银行理财产品 。

　　有鉴于此，大规模的整顿始自去年。去年年底，银监会颁布了被业界称为90号文的《关于进一步加强商业银行代理保险营业合规销售与危害办理的报信》，开始整治消费者反映最为强烈的银保渠道存在的误导销售行为。

　　到今年，整顿力度进一步升级。3月13日，《商业银行代理保险业务监管指引》出台，3月15日，河北保监局连发9条处罚公告，对中国邮政储蓄银行和中国人寿、新华人寿、泰康人寿、人保寿险、生命人寿 等5家寿险公司的分支机构进行处罚。3月21日，天津保监局公布了对工商银行天津马场道支行的处罚情况：因为该网点放任保险公司工作人员在营业场所显著位置摆放含有明显欺骗、误导内容的违规保险产品宣传材料，并将违规宣传材料保留在营业场所，被当地保监局罚款6万元。

　　保监会可以处罚银行

　　“今年广东省保监局的重点监管工作之一就是规范市场秩序，其中包括银保代理人的规范。”广东保监局人身保险监管处副调研员余淑真告诉羊城晚报记者，银保渠道问题由来已久，而今年银监局和保监局将联合行动，加大管理力度。在发现问题时，保监会也可能向银行发出相应的处罚通知书。

　　实际上，保险公司已开始着手纠正这些影响行业整体形象的问题。3月25日，中国人寿广东分公司邀请了包括广东省消委会在内的一些社会团体以及部分媒体成为社会监督员。此前，中国人寿还主动申请加入了“广东省消费委员会维权网”。而友邦中国首席执行官蔡强对90号文的评价则是“非常积极的发展方向”。在他看来，在银行的产品趋向同质化 的时候，保险行业应以有核心竞争力的产品为主，不是去做储蓄的替代产品。

　　随着越来越多的规范管理，“消费者将趋于理性，他们会逐步学会区分银行理财产品和保险产品。”中国人寿广东分公司的工作人员告诉羊城晚报记者，根据投诉的情况来看，最重要的是让消费者认知到购买的是银行理财产品还是保险产品。一旦出现销售误导的情况，各保险公司也力求在制度设计上能够有所挽回，“与购买银行理财产品不同，保险产品有一个犹豫期 。在犹豫期内，如果我们通过清单回访发现了误导情况，消费者可以退保”。(程行欢)