质疑车险“高保低赔”：打着法律旗号的欺诈

　　3月27日，央视《每周质量报告》对保险公司按照新车的价格收取相应的保险费，但理赔时却按照汽车折旧后的价格赔偿的现象予以曝光。宁波市集装箱运输协会会长王伟国按照现行条款匡算后发现，他们协会的8000多辆车8年多交了1个多亿的保费。

　　即使没有央视的曝光，广大车主也会认为“高保低赔”的车险条款不合理。只是保险业，一般消费者根本惹不起，即便是打官司。这从一些车主的维权经历可以知道，一旦发生事故，消费者只要主张按投保价值理赔时，保险公司就会主动主张超过保险价值的部分无效，而一些法院也支持这样的要求。如此一来，消费者除了无奈得生闷气，毫无办法。

　　可以说，对“高保低赔”的车险条款，保险公司在条框设计时，就谋好了要“前后两头占便宜”。这种做法显然是过于精明，近乎于将消费者的权利不当回事。而现实情况是，所有的保险公司都在明目张胆地执行这个不合理的条款，并从中获取巨额利润。

　　这是为什么呢？有人认为这是一个行业潜规则，我看，这种说法不确切。潜规则一般做得说不得，就像灰色收入一样，细究起来都属违法违规行为，只是依照上不得台面的规则行事。但“高保低赔”条款却不一样，是明确地写入保险公司的格式合同，而且格式合同还被保监会所认可——央视记者登录中国保监会官方网站，看到了保监会批复保险基本条款的文件。

　　国内机动车保有量高达1.99亿辆，还在高速增长着，保险公司以这种方式所获利益，将非常巨大。但这种取得利益的方式，非常不义，具有明显的欺诈意图，虽然总是打着法律的旗号，却是在曲解法律。

　　现在这一霸王条款被曝光，除了保险公司要学习用诚信之道经营外，作为监管者的保监会也应反思一下。作为监管者，如果抱着“护犊”的心理，最终会害了整个行业。