中新网4月2日电(金融频道 孟欣)随着银行信贷不断收紧， 身负贷款的“房奴”的神经也越绷越紧。银行等金融机构面临“堵源节流”的供需两难局面，不得不绞尽脑汁，在自身银行产品身上打主意。据中新网金融频道了解，近期一种被大部分业内人士称作“随意借”的信用卡预借金业务正在业界与市场中悄无声息的开展，看起来更方便且平台低的融资方式，却收到了大相径庭的反应。究竟是变相揽储还是睿智衍生？快捷融资背后，贷款者是否面临风险？种种模糊的界定，使“随意借”近期备受争议。
信贷紧缩优惠取消 房奴遭遇贷款重压
3月24日央行存款准备金率再次实施上调，20%的存款准备金率新高让银行信贷的弦绷得更紧。据中新网金融频道了解，按照75%的贷存比计算，银行吸收存款只有60%可以用于放贷。此前也早已有银行因为信贷紧张暂停个人业务，几乎可以用“一个子儿也没有”来形容了。中新网金融频道记者了解到，存款准备金率多次上调后，银行的房贷首先成为收紧的对象，额度非常紧张。贷款收紧的氛围越来越浓，眼下在济南，购房人贷款难度明显加大。
在金融机构举步维艰的同时，背负房贷的房奴们身上的负担也变得愈发沉重。寻找新的贷款途径，成为了房奴面临的首要问题。
急于揽储主动贷款 信用卡平添新本领
在央行货币紧缩政策不改的情况下，民间融资需求也在不断地找出路。受启发于信用卡的赊账消费功能，银行看到了更为可观的市场。“房贷是越来越难申请了，但信用卡预借现金最快一天就能到账。”近日，福州一些市民反映，接到一些银行客服人员的电话，称只要一次性支付手续费，就能“随意借”银行贷款，最快1天“救急”资金就能到手。
近期，有不少商业银行使用信用卡作为桥梁，向贷款者抛出橄榄枝。这种信用卡信贷，不需要复杂的流程和手续，只需要银行和贷款者通过电话确认，便可完成交易。银行一般会将客户手头上80%的信用卡额度转账到借记卡上使用，并表示，不仅可以提高信用卡的额度，还可以将提高的部分以现金的形式提领。
与一般贷款人追着银行贷款的局面不同的是，这种所谓的“随意借”的信用卡预借金业务是由银行主动向贷款人发起的一项业务，许多受贷人都表示，最早知道“随意借”业务，是由银行的信贷部主动联系和通知的。
条件宽松期限较长 只因付出利率代价
据中新网金融频道了解，这种被大部分业内人士称作“随意借”的信用卡预借金业务，是银行通过行内转账或者跨行转账的方式，将客户持有信用卡的授信额度转到客户名下的借记卡内，客户再通过信用卡分期的形式按月还款的业务。
这种信用卡的“新功能”，不仅可以帮助继续贷款的人解决燃眉之急，而且比起正规贷款来讲，业务申请门槛很低，只要贷款人持有银行信用卡，并且信用良好，账户无异常，一般都能申请。根据年收入的3到10倍发放额度，分3~36期不等，也就是说还款期限最短3个月，最长可以3年。
《西安晚报》日前的一项调查发现，虽然这种借款方式相比于普通贷款办理起来更便捷，但办理这种业务要支付的利息却多于普通贷款。某股份制银行客服人员向介绍，用信用卡转账借款后，持卡人可分期偿还，分期期数越长，贷款利率越高。如预借现金1万元分12期还款，月利率为0.75%，年利率为9%，一年下来利息为900元，与目前银行一年期贷款基准利率6.06%相比上浮了近50%。
银行否认借机牟利 争议不断风险自担
随着部分银行“信用卡预借现金”服务开展的红红火火，对这种便向贷款的争议也络绎不绝。一些市民将其视为便捷套现的举措，但也有市民质疑这是银行曲线放贷。
“办理的房贷从春节前等到现在还不见踪影，但信用卡预借现金一天就能到账。”西安市民李先生质疑，在银行信贷紧缩的背景下，银行个人贷款堪比登天，但这种贷款办理起来却极为容易，在申请条件和申请期限上也很宽泛，而在收取利率方面，却“下手不留情”，银行此举究竟是便民应急还是变相揽储？
福州的陈先生也向福州晚报记者表示，随着银行信贷全面收紧，一些高利贷盯上了急需用钱的人，有些民间借贷月利息高达7分左右，而信用卡预借现金业务，来自正规渠道，代价不太高，可以解决短期资金紧缺问题。
不过，福州的白领汪小姐认为，银行目前对个人消费贷款和个人房贷都上了“紧箍咒”，贷款者排队等贷的现象经常出现。这种情况下，银行为何有钱预借呢？是不是涉嫌曲线放贷？
针对部分银行推出的“信用卡贷款”业务，中国银监会工作人员表示，这种行为是否违规暂时无法断定。西安交通大学经济与金融学院沈悦教授则表示，将信用卡作为抵押物放贷是不允许的。
某国有银行工作人员也表示，目前，银行贷款审批较困难，所以部分银行通过信用卡曲线放贷，从而提高银行收益。但由于是无抵押、无担保的，因此，信用卡贷款业务作为一种新的借贷渠道出现的同时，也给银行带来了一定的风险。
此外，办理这种贷款后，若要提前还款，手续费为剩余贷款手续费加上提前还款手续费人民币20元。业内人士提醒市民，这种贷款利率上浮较多不太划算，且不方便提前还款，一般不要轻易办理这种贷款。(中新网金融频道)
