股市 短期利空但影响有限
好买基金研究中心表示,央行此次加息意在通胀。值得注意的是此次也提高了活期存款利率0.10个百分点,要小于其他各档次存贷款利率的0.25个百分点。短期来看,银行的利差将增大。对于资本市场而言,流动性收缩的累积效应对估值高的行业个股产生较大压力。加息后短期对市场利空,但在以银行为代表的大盘蓝筹的支撑下,幅度有限。对于基金投资者,仍可坚持持有配置大盘蓝筹为主的基金。邵泽慧
算账
四次加息后百万房贷月供增400多元
今年第二次加息后,5年期以上贷款基准利率已达6.80%,个人住房公积金贷款5年期以上贷款基准利率达4.7%。商业贷款购房成本再次明显增加,无论是对“房奴”还是“准房奴”来说,都将迎来更大的贷款压力。
银行个贷人士为购房者算了一笔账。以贷款100万、20年期为例(选择等额本息的还款方式),按照加息后的最新基准利率6.80%来计算,月还款额为7633.40元较之前6.6%贷款利率、月还款额7514.72元每月增加118.68元;如果按1.1倍利率计算,则原每月还款7909.82元,现每月还款8043.71元,每月增加133.89元。
四次加息过后,5年期以上贷款利率由5.94%提高至6.80%,加上房贷优惠利率基本上取消,购房者贷款成本的增加更为明显。以20年期100万元等额本息的房贷为例,按8.5折优惠利率计算,4次加息后月均还款额由6626.66元提高至7037.97元,每月还款额增加411.31元;按基准利率计算,4次加息后月均还款额由7129.74元增加至7633.4元,每月增加503.66元。
而公积金贷款,本次5年以上贷款利率增加到4.70%,提高了0.20个百分点。也按上述百万房贷20年期按揭计算,本次加息后每月月供增加109元。
记者了解到,贷款者和银行签订的贷款合同遇利率变化一般从第二年1月1日开始计算。记者熊焱 姚丽颖
一年期存款超32天转存不划算
加息后,一年期定存利率由3%上调至3.25%;活期利率由0.4%上调至0.5%;5年期定存由5%上调至5.25%。
本次加息将会再次出动老百姓的理财神经,出现转存潮。银行人士提醒,应酌情考虑转存,首先要算好临界天数,理性地衡量是否划算。
按照固定的公式计算转存的临界天数:360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。套用公式可以算出,1年期定期存期的临界天数是32天,也就是说,已经定存超过32天的,就不用考虑转存了,不然不仅得不到更高的利息,还浪费了前面已经存的时间成本。
同样的道理,3个月定期存款、6个月期定期存款、2年期定期存款、3年期定期存款和5年期定期存款的转存的临界天数,分别为10天、18天、49天、64天、95天。打算转存的储户,转存前一定要算好这笔账。
目前,我国已经进入加息通道,为了避免一些定存储户跟着加息的脚步频繁转存,理财师建议储户做定期存款期限以不超过一年为宜。投资者的单笔定期存款金额不要太大,可以进行拆分。“如果有10万元存款,可以分为5万元一笔,2万元一笔,3万元一笔等不同金额的存单。存期拆分越细,应对越灵活。”记者熊焱