储蓄收益有所提高,但定期存款仍不划算
尽管加息,存款抵御通胀能力增强,但仍无法有效改变当前的负利率情况,存钱仍不是划算的理财方法。
储蓄收益提高
此次加息,将有效提高居民的储蓄收益。
工行重庆分行理财师算了一笔账:本次加息后,以10万元为例,存活期存款,一年收益将由此前的400元提高到500元;而如果存一年期定期存款,利息将由此前的3000元提高到3250元;如果存5年期定期存款,则5年利息收益可以由2.5万元提高到2.625万元,增加1250元。
尽管如此,这位理财师认为,目前存钱仍不划算。以2月CPI上涨4.9%来看,存一年期定期存款的话,一年之后购买力将缩水1.65%左右。在目前情况下,定期存款仍然是一个不划算的理财方法。只有当通胀显露下降的迹象,加息渐进尾声时,存长期存款或购买中长期限的国债才划得来。
贷款成本大增
成都银行重庆分行一理财师称,贷款利率上调,也令贷款企业和贷款买房、买车的市民贷款成本上升。数据显示,5年期以上贷款利率已达6.8%。
这位理财师称,假定以首套房商业贷款80万元20年期限为例,按等额还款方法,在加息前月供为6011.78元,加息后上升为6106.72元,每月增加了94.94元。全部贷款累计利息增加了22785.6元。
个人住房公积金贷款利率也随之上调。以80万元20年期公积金贷款为例,按等额还款方法,每月月供增加86.77元,全部贷款累计利息增加20824.8元。
虽然单看这次加息,似乎月供增加不太大,但考虑到去年10月至今央行已经连续三次加息,叠加效应逐渐明显,特别是贷款优惠利率的取消,对市场的影响将逐渐由量变到质变。
值得一提的是,由于大部分银行对于贷款利率调整是从下一年开始的,对绝大部分老房贷客户而言,今年余下的几个月,房贷月供不会受影响。不过也有部分银行的房贷利率调整,是从下一期开始的,因此市民要注意咨询银行,多存点钱进去。
如何还房贷更省息?
还贷压力增加,如何还房贷更省息,成为“房奴”们关心的话题。成都银行重庆分行理财师表示,尽管利率不断增加,但是还是有一些方法可以帮助大家节省利息。
首先,如果资金充裕,投资经验又不足,可考虑提前还贷。但如果房贷已还一半,对于采用等额本金还款法的贷款者来说,提前还贷意义不大。
第二,选择固定利率房贷。由于固贷利率不随央行利率调整而调整,在加息周期下,选择固贷利率能节省不少利息。
第三,选择合适的理财产品。目前银行推出的理财产品有很多,有些银行购买理财产品可降低贷款利率,这样供房压力也随之减少。(记者 杨永芹)